為貫徹「公平在心、待客如親」企業文化，唯一國營壽險公司臺銀 人壽自112年
率先導入英國標準協會（BSI）「ISO 10002：2018客戶 申訴品質管理系統」驗
證，繼113年及114年成功通過續證後，115年 再度以零缺失佳績通過驗證，展現
持續精進客戶服務品質及申訴管理 機制的卓越成果，落實接軌國際標準的企業承
諾。

　　「ISO 10002：2018客戶申訴品質管理系統」為國際間衡量客戶服 務與申訴
管理品質的重要標準，由英國標準協會（BSI）依國際標準 化組織（ISO）規範進
行驗證。該標準強調以客戶為中心，建立公平 、透明且有效的申訴處理機制，並
透過改善流程與服務品質，提升客 戶信賴。對金融保險業而言，是落實公平待客
文化及保障消費者權益 的重要指標。

　　臺銀人壽長期落實公平待客原則中的「申訴保障原則」，積極傾聽 客戶意見
與需求，精進申訴管理制度、優化作業流程，並深化同仁專 業服務意識，不斷提
升申訴處理效率與服務品質，保障保戶權益，藉 由通過國際標準驗證，展現對客
戶服務品質的高度重視與具體成果。

　　除持續精進客戶服務外，臺銀人壽亦積極實踐公平待客精神，115 年再度榮
獲「保險龍鳳獎」，獲選為財金保險相關科系畢業生嚮往任 職的壽險公司之一，
並榮獲「壽險公司內勤組特優」及「外勤組優等 」雙項殊榮。此外，臺銀人壽持
續辦理獎助學金活動，鼓勵保戶子女 努力向學，落實企業社會責任與「友善服務
原則」。

　　臺銀人壽表示，身為國內唯一國營壽險公司，未來將持續遵循ISO 10002國際
標準精神，以客戶需求為核心，精進服務品質與申訴管理 效能，打造更優質、更
友善且值得信賴的金融服務環境，落實公平待 客承諾，持續守護保戶權益。

臺銀人壽在第28屆「保險信望愛獎」評選中，榮獲「最佳社會責任獎-壽險組」及「最佳整合傳播獎」兩項殊榮。此次獲獎不僅展現臺銀人壽在企業永續經營上的努力成果，更是對其長期投入弱勢關懷、環境永續及金融教育等社會責任工作的高度肯定。

秉持回饋社會的理念，臺銀人壽多年來持續關懷多元弱勢族群。2025年除了支持陽光基金會辦理臉部平權活動，讓顏面損傷者的生命故事被更多人看見，也長期陪伴花蓮地區獨居長者，鼓勵長者走出家門、參與社會活動。同時，協助原住民弦樂團舉辦公益演出，讓偏鄉孩子藉由音樂與社會連結；並為自閉症兒童舉辦歲末聚會，陪伴星兒及其家庭感受節慶溫暖。此外，臺銀人壽連續多年辦理保戶子女獎學金，近年更將關懷擴及身心障礙及弱勢家庭子女，希望透過教育支持，讓保險保障的價值進一步延伸至下一代的成長與發展。

除了關注社會弱勢，臺銀人壽也持續以實際行動守護環境。自2013年起參與臺南市政府植樹活動，至今已邁入第13年，從海岸到山區種下臺灣原生樹種，為生態復育與環境永續盡一份心力。此外，臺銀人壽亦響應世界地球日，參與新竹地區社區環境清潔活動，透過實際行動展現對環境保護的承諾，持續為打造更美好的生活環境努力。

在推動社會公益與環境永續的同時，臺銀人壽也積極發揮金融專業影響力，致力提升民眾的金融素養與風險管理觀念。面對日益嚴重的詐騙問題，臺銀人壽深入社區辦理金融防詐宣導，並與公股人壽同業合作推出線上防詐活動，讓防詐知識更貼近民眾日常生活。

另一方面，公司長年向全臺高中職學校贈閱保險知識刊物，協助青年學子建立正確保險與風險管理觀念；同時舉辦健康管理及長期照護相關講座，協助民眾在面對疾病與高齡照護議題時，及早做好規劃與準備。

臺銀人壽表示，未來將持續秉持穩健務實的經營理念，深化對不同族群的關懷與服務，並持續投入社會公益、環境永續及金融教育等工作，讓保險的價值不僅體現在保單保障上，更落實於民眾生活的每一個角落，為社會帶來更多正向影響。

臺銀人壽於第28屆「2026保險信望愛獎」評選中，榮獲「最佳社會責任獎-壽險組」及「最佳整合傳播獎」兩項殊榮。此認獲獎不僅展現臺銀人壽在企業永續經營上的努力成果，更是對其長期投入弱勢關懷、環境永續及金融教育等社會責任工作的高度肯定。

秉持回饋社會的理念，臺銀人壽多年來持續關懷多元弱勢族群。2025年除了支持陽光金會辨理臉部平權活動，讓顏面損傷者的生命故事被更多人看見，也長期陪倍花蓮地區獨居長者，鼓勵長者走出家門、參與社會活動。同時，協助原住民弦樂團辦公益演出，讓偏鄉孩子藉由音樂與社會連結；並為自閉症兒童舉辦歲末聚會，陪伴星兒及其家庭感受節慶溫暖。

此外，臺銀人壽連續多年辦理保戶子女獎學金，近年更將關懷擴及身心障礙及弱 勢家庭子女，希望透過教育支持，讓保險保障的價值進一步延伸至下一代的成長與發展。

除了關注社會弱 勢，臺銀人壽也持續以實際行動守環境。自2013年起參與臺南市政府植樹活動，至今已邁入第13年，從海岸到山區種下臺灣原生樹種，為生態復育與環境永續盡一份心力。

此外，臺銀人壽亦響應世界地球日，參與竹新地區社區環境清潔活動，透過實際行動展現對環境保護的承諾，持續為打造更美好的生活環境努力。

在推動社會公益與環境永續的同時，臺銀人壽也積極發揮金融專業影響力，致力提升民眾的金融素養與風險管理觀念。

面對日益嚴重的詐騙問題，臺銀人壽深入社區辦理金融防宣導，並與公股入壽同業合作推出線上防詐活動，讓防詐知識更貼近民眾日常生活。另一方面，公司長年向全校高中職學校贈閱保險智識刊物，協助青年學子建立正確保險與風險管理觀念；同時舉辦健康管理及長期照顧相關講座，協助民眾在面對疾病與高齡照顧議題時，及早做好規劃與準備。

臺銀人壽表示，未來將持續秉持穩健務實的經營理念，深化對不同族群的關懷與服務，並持續持入社會公益、環境永續及金融教育等工作，讓保險的價值不僅體現在保單保障上，更落實於民眾生活的每一個角落，為社會帶來更多正向影響。

　　國內唯一國營壽險公司臺銀人壽傳出高層異動消息。據了解，在前任總經理劉啟聖於今年7月屆齡退休後，新任總經理一職已拍板，將由臺銀人壽前獨立董事、具精算背景的葉順山接任。這項人事安排被視為臺銀人壽因應當前複雜金融環境、強化精算專業管理的重要布局。

　　臺銀人壽前總經理劉啟聖今年7月26日屆滿65歲，依規定屆齡解任並辦理退休，由於本屆董事會任期至8月24日屆滿，總經理遺缺目前暫由臺銀人壽董事長張志宏代理。近日市場傳出，葉順山將於8月25 日召開的董事會上出任董事並接下總經理一職，據透露，臺銀人壽在 7月24日發布公告，劉啟聖將於7月26日解任董事及總經理職務，葉順山也同時辭任獨董職務，就是為了接任總座職務暖身。

　　葉順山畢業於台灣大學數學系，擁有專業精算師資格，曾擔任宏泰人壽總經理及朝陽人壽總經理，以及精算學會秘書長等職務。業界分析，葉順山先前擔任臺銀人壽的獨董，這使他對臺銀人壽的內部組織架構、財務狀況以及身為國營機構的特殊法律地位，有著比一般外部專業經理人更深層的理解。這種「前獨董轉任總經理」的安排，有助於大幅縮短新人事的磨合期。

市場預期美國聯準會（Fed）升息不遠，美國長年期公債殖利率走勢持續維持高檔震盪，國內壽險公司的美元利率變動型保單也反映市場環境，連續三個月調升保單宣告利率搶攻商機。目前美元保單最高宣告利率普遍落在4.3%至4.35%區間，以台灣人壽4.42%暫時居冠。

觀察8月各壽險公司的宣告利率結構，美元保單依然是吸引資產配置的核心。美元保單最高宣告利率冠軍由台灣人壽以4.42%獨占；其次為4.35%，包括國泰人壽、新光人壽、凱基人壽、全球人壽、元大人壽、遠雄人壽、友邦人壽、第一金人壽及合庫人壽等九家業者；落在4.25%至4.30%區間，則有南山人壽、臺銀人壽、三商美邦人壽與安聯人壽最高落在4.30%，富邦人壽則維持在4.25%。

在新台幣與其他幣別保單方面，安聯人壽以台幣最高2.90%領跑市場，第一金人壽最高達2.85%，其餘多落在2.45%至2.78%之間。另外，國泰人壽現售澳幣商品「祿守澳利」最高達3.9%；元大人壽「日優寶」日圓保單宣告利率則為3%，已超越多數新台幣保單宣告利率。

今年2月起，壽險業的美元利變型保單宣告利率戰火猛烈，由元大人壽和宏泰人壽開出第一槍，調高宣告利率至最高4.35%及4.3%，全球人壽則推出新美元保單，將最高宣告利率拉升至4.35%，5至7月市場罕見出現連續三個月宣告利率調升潮。

在新台幣保單部分，南山人壽8月1日推出「增多鑽」，將新台幣保單最高宣告利率由2.75%拉升至2.78%。

傳統型美元保單過去是業者銷售主力商品，今年因台股強勢，投資型保單大放異彩。不過，隨著部分壽險業者陸續調升宣告利率，加上美元資產的配置需求，壽險業者的傳統型外幣與美元保單仍從6月起，出現較明顯的月增與年增長。

業者觀察，美元利變商品之所以受青睞，主因其具備穩定資產累積、多元貨幣配置及壽險身故保障等特色。

臺銀人壽公告總經理劉啟聖於7月26日解任董事及總經理職務，總經理遺缺暫由董事長張志宏代理至本屆董事會任期屆滿止。本屆董事會任期至8月底。

國營臺灣金控旗下臺銀人壽總經理異動，臺銀人壽表示，奉財政部核定暫由董事長張志宏代理總經理職務。本案依規定向主管機關提出以董事長代理(兼任)總經理申請。

據了解，劉啟聖本月底屆齡65歲，未獲延任即屆齡退休。依財政部規定，滿65歲以後一年一聘。

1.事實發生日:115/07/26
2.發生緣由:本公司總經理劉啟聖先生自115年7月26日解任董事及總經理職務，總經理遺
缺暫由本公司董事長張志宏代理至本屆(第六屆)董事會任期屆滿止。
3.因應措施:無
4.其他應敘明事項:依臺灣金融控股股份有限公司115年7月23日金控董決字第1150723060
35戊3號決議通知單辦理。

1.事實發生日:115/07/23
2.發生緣由:依臺灣金融控股(股)公司115年7月23日金控財字第11515402571號函辦理。
3.因應措施:無
4.其他應敘明事項:無

1.董事會決議日:115/07/24
2.變動人員職稱(請輸入〝董事長〞或〝總經理〞):總經理
3.舊任者姓名及簡歷:劉啟聖/總經理
4.新任者姓名及簡歷:無
5.異動原因:總經理職務異動，奉財政部核定暫由本公司張董事長志宏代理總經理職務。
6.新任生效日期:NA
7.其他應敘明事項:(1)本案依規定向主管機關提出以董事長代理(兼任)總經理之申請。
(2)依據本公司115年7月24日第6屆第2次臨時董事會決議辦理。

臺銀人壽115年度「保戶子女獎助學金活動」正式開跑，申請期間自即日起至7月31日止。今年活動延續「以愛為本、培育學子」的核心理念，持續提供優秀學子獎學金及助學金獎項，讓每一位努力向學的孩子勇敢追逐夢想。

獎學金申請資格為就讀於國內經教育部立案之公私立國小、國中、高中（職）及大專院校與研究所的保戶或其子女。亦持續辦理助學金獎項，助學金申請資格為曾領取身故或完全失能保險給付保戶、微型傷害保險保戶，以及身心障礙保戶或其子女，皆可申請參與，讓教育不因家庭環境而受限，展現臺銀人壽落實金融友善與社會共好的具體行動。

臺銀人壽表示，獎、助學金活動不僅是對保戶子女努力向學的鼓勵，更是企業陪伴保戶共同成長的重要連結。每一份獎助學金都承載著對孩子的祝福，也象徵對教育的重視與期待。

未來，臺銀人壽將持續秉持「以人為本、服務為先」的經營理念，透過更多元的公益關懷與金融服務，陪伴保戶迎向人生每一個重要階段，攜手打造充滿希望與溫暖的幸福未來。

115年度保戶子女獎助學金活動相關說明，請至臺銀人壽官方網站：https://www.twfhclife.com.tw查詢，並依公告內容完成申請程序。

隨著市場持續關注美國聯準會（Fed）後續貨幣政策，以及美國10年期公債殖利率走勢，壽險公司對宣告利率調整態度仍趨審慎。不過，國泰人壽昨（30）日宣布，7月全面調升美元利率變動型保單宣告利率5個基本點（bps），涵蓋現售及停售商品，調整後美元商品最高宣告利率升至4.35%，擠進市場第一梯隊。

國泰人壽表示，此次調升美元商品宣告利率，主要是觀察公司美元區隔帳戶持續表現穩健且有累積收益，因此適度調升美元商品宣告利率，調升後宣告最高為4.35%，代表商品為「億美利利率變動型美元終身壽險」，且停售商品亦同步調升，與保戶共享公司穩健經營成果。

隨著國泰人壽調升美元商品宣告利率，市場最高美元宣告利率仍維持4.35%，目前已公布包括國泰人壽、遠雄人壽、友邦人壽、元大人壽、全球人壽及第一金人壽等，目前均維持在4.35%；臺銀人壽、南山人壽、三商美邦人壽及安聯人壽則維持4.3%，富邦人壽維持4.25%。

　美國聯準會（Fed）新任主席華許新上任，貨幣政策前景尚未明朗，多數壽險公司決定靜觀其變，宣布7月美元與新台幣保單宣告利率均按兵不動；統計至6月30日為止，僅國泰人壽開7月調升利率第一槍，全面調整美元保單宣告利率5個基本點，包含現售及停售商品，調升後宣告利率升抵4.35％。

　　國泰人壽6月30日表示，觀察公司美元區隔帳戶持續表現穩健且有累積收益，今年7月適度調升美元商品宣告利率，調升後宣告最高為 4.35％，且停售商品亦同步調升，與保戶共享公司穩健經營成果。

　　除國泰人壽外，富邦人壽、南山人壽、三商美邦、全球人壽、元大人壽、合庫人壽、遠雄人壽、友邦人壽、第一金人壽、臺銀人壽等十家壽險公司，7月美元與新台幣保單宣告利率均維持不變。另外，台灣人壽、凱基人壽、新光人壽、宏泰人壽、安達人壽目前尚未公布7 月宣告利率調整概況；以6月已公布的最高利率而言，目前市面上，仍以台灣人壽的4.42％最高。

　　另外，包括國泰人壽、全球人壽、元大人壽、合庫人壽、遠雄人壽、友邦人壽與第一金人壽等，美元保單最高宣告利率達4.35％居次高水準；至6月凱基人壽、宏泰人壽、新光人壽也有4.35％；南山人壽、三商美邦、臺銀人壽美元最高保單宣告利率為4.3％；富邦人壽是 4.25％。

　　回顧前一個月，三家壽險宣布6月起調升新台幣、外幣保單宣告利率，合計調整32張，其中，第一金人壽與宏泰人壽均調高美元保單宣告利率，調整後最高利率升抵4.35％。

　　國壽6月調升三檔10年公債利率為上限的新台幣「停售」保單8個基本點，調整後新台幣最高宣告利率仍維持2.55％不變。

　　「宣告利率」指保險公司向保戶收取保費後加以運用後，依據實際投資狀況等因素而得到的報酬率；因此，是一種非固定、也非保證的利率。

A為持續落實普惠金融政策、強化經濟弱勢族群保險保障，壽險業今年持續推動微型保險業務。據統計，今年前四月，四家壽險公司達成率逾二成，表現優於業界平均，包括元大人壽達53.4%、中華郵政29.15%、凱基人壽22.05%及富邦人壽達成率21.98%。

根據壽險公會最新統計，截至今年4月底，15家開辦微型保險的壽險公司累計保費收入達1,581.1萬元，全年目標1億3,523萬元已達成11.69%，有效契約人數達73.3萬人、總保額達2,151.8億元，持續為弱勢及特定身分族群提供基本風險保障。

據統計，今年壽險業設定微型保險總保費目標為1億3,523萬元，截至4月底累計執行金額達1,581.1萬元，整體達成率11.69%。由於微型保險保費規模較小，多數保單集中於下半年及特定公益合作專案推動，因此目前達成率仍屬正常進度範圍。

進一步觀察各家公司目標達成率表現，以元大人壽達53.4%居冠，不僅是唯一達成率突破五成的業者，也大幅領先同業；中華郵政以29.15%排名第二，凱基人壽22.05%居第三。富邦人壽達成率21.98%緊追在後，三商美邦人壽13.27%排名第五。國泰人壽、遠雄人壽、全球人壽及臺銀人壽達成率則介於10%至11%之間。

若以保費收入規模來看，富邦人壽前四月累計保費收入484.5萬元居冠，其次為國泰人壽339.3萬元，凱基人壽210.3萬元排名第三，中華郵政116.2萬元、新光人壽111萬元分居第四、第五名。

若以有效契約人數觀察，截至4月底國泰人壽以17萬3,667人居第一，提供約566.9億元保障；南山人壽有效契約人數12萬211人排名第二，保額約361.8億元；台灣人壽則以10萬8,045人居第三，保額約222.8億元。凱基人壽有效契約人數10萬942人排名第四，富邦人壽7萬3,073人、新光人壽6萬5,942人分居第五、第六名。

金管會自2009年推動微型保險制度，主要目的在於協助經濟弱勢民眾獲得基本保險保障，以補足社會保險與社會救助制度的缺口。

近年來主管機關持續擴大承保對象範圍，目前涵蓋中低收入戶、原住民、身心障礙者、新住民家庭及其他特定弱勢族群等，讓更多民眾能夠透過低保費方式獲得基本保障。

目前微型保險商品主要包括一年期定期壽險、傷害保險及傷害醫療保險等，具有保費低廉、保障內容單純、投保程序簡便等特色。下半年將持續透過公益團體、地方政府及社福機構合作推廣，協助更多弱勢家庭建立基本保障網，全年達成微型保險目標仍相當樂觀。

　多位立委10日對臺銀人壽經營表達關切，因累計增資達735億元，卻長年虧損，解約潮逐年攀升。對此，臺灣金控暨銀行董事長凌忠嫄、臺銀人壽董事長張志宏強調，辦理現增是為因應高利率保單「歷史包袱」，以及接軌國際新制的必要之舉，目前透過優化商品吸收新資金，財務操作布局AI及金融股，帳上未實現利益超過120億元，今年將展現經營成果。

　　臺銀人壽2008年自臺灣銀行分割獨立，初期資本額50億元，並於2 009年至2025年陸續辦理現金增資，加計2026年擬增資150億元，多次增資總金額為735億元。

　　立委指出，臺銀人壽歷經多次增資，仍年年虧損，資本適足率從2 024年底的355.56％，銳減至2025年10月的182.92％。近年也出現解約潮危機，2020年解約金額54.84億元，2024年解約額來到109.98億元；以解約金額占保險給付金額比例來看，2023年至2025年皆在6成以上。

　　凌忠嫄表示，臺銀人壽承受歷史包袱，承接中央信託局時期銷售的長年期高利率保單，投報率須高過這些高利率保單才能彌補。前七次增資都是為了讓資本適足率達法定要求的200％，確保公司持續推出新商品，近兩次則是為接軌IFRS 17與TIS等新制。

　　增資並非臺銀人壽單一問題，而是國內壽險業共同面臨的挑戰，目前整體市場增資金額已達5,000多億元，每家壽險公司都有增資迫切需求；臺銀人壽為解決困境，這兩年積極優化商品並提升財務投資收益，努力成果逐步顯現。

　　張志宏也說，臺銀人壽負債面成本約3.1％，換句話說，資產面投報率須高於3.1％才能獲利，需要大量「新錢」投入。透過體質調整，臺銀人壽去年新契約保費收入達112億元，為近六年來首度突破百億；今年截至6月初，新契約保費也已達55億元。

　　投資布局方面，張志宏透露，臺銀人壽約有4,800億元資產，投資部位主要以AI、金融股為主，另也配置電信股等，目前股票未實現利益已超過120億元。此外，受惠金管會開放AC債券匯率得使用平均期間攤平，每年可節省20多億元避險成本，「在天時地利人和下，有把握今年體質將好轉，並讓外界看見成績」。

　　壽險業新一波宣告利率大戰山雨欲來。三家壽險1日同步宣布，6月起調升新台幣、外幣保單宣告利率，合計調整32張，其中，第一金人壽與宏泰人壽均調高美元保單宣告利率，調整後最高利率升抵4.35％，放眼目前市場上，台灣人壽的4.42％仍是美元宣告利率最高水準。

　　美伊戰事未歇，通膨居高不下，全球央行貨幣政策出現由鬆轉緊訊號，壽險公司也緊盯各國利率政策變化。在各國央行出手前，壽險公司悄悄調升台外幣保單宣告利率，吸引客戶目光。

　　公股第一金人壽6月大動作調整19張台外幣保單宣告利率，其中美元保單最大調整幅度為10個基本點，共調整13張，調整後美元最高宣告利率，從先前的4.25％躍升為4.35％；同時也調升6張新台幣保單，最大調幅為10個基本點，調整後最高利率為2.85％。

　　第一金人壽說明，考量美元、新台幣的區隔資產債息收益率持續維持穩健水準，且累積足夠收益，因此適度調升宣告利率，將獲利與保戶分享，並就同一區隔資產帳戶內所有商品調整幅度採一致標準，以符合公平待客原則；6月合計調整19張保單。

　　宏泰人壽宣布，6月起調高10張台外幣保單的宣告利率，其中包含 3張美元保單，這次最大調幅為10個基本點，調整後美元保單最高利率從4.3％提高至4.35％；並調高7張新台幣保單的宣告利率，最大調幅為12個基本點，調整後最高利率從2.73％升至2.75％。

　　壽險龍頭國泰人壽指出，因應10年公債利率調整，調升國壽三檔1 0年公債利率為上限的新台幣「停售」保單8個基本點，調整後新台幣最高宣告利率仍維持2.55％不變。

　　除第一金、宏泰與國泰人壽外，其餘壽險公司的保單宣告利率均按兵不動。以美元保單而言，目前台灣人壽的4.42％仍是市場最高水準，另有九家公司美元宣告利率來到次高的4.35％，分別是新光人壽、凱基人壽、全球人壽、遠雄人壽、元大人壽、合庫人壽、友邦人壽、第一金人壽與宏泰人壽。

　　國泰人壽、南山人壽、三商美邦、臺銀人壽的美元宣告利率最高水準維持4.3％；富邦人壽、安達人壽為4.25％。

當保戶有大筆資金需求時，除了透過銀行貸款之外，保單借款也是安全方便的途徑之一，且保單借款和銀行信貸、信用卡等借貸管道相比，具有免保人、免手續費、撥款快速、隨借隨還等多項優勢，讓保戶可以在資金運用上具有彈性與便利性。但保險業者提醒，保戶在進行保單借款時，仍應隨時留意繳息狀況及保單效力，以確保權益。

臺銀人壽表示，雖然保險單借款只須準時繳交借款利息，本金不限制歸還時間，但如果本金未償還，致累計的未償還保險單借款本息超過保單價值準備金時，保險契約會失效停止，因此在借款期間，仍應隨時留意繳息狀況及保單效力，以確保權益。

宏泰人壽指出，由於在保單借款本金與利息加總之後不超過保單價值的情況下，保單效力仍持續有效，對於保戶來說，實為取得所需資金重要且安全方便的途徑。然而保單借款事涉保戶權益及大筆金額，因此申請資格、條件及程序皆有嚴謹的限制及設定，文件也必須正確填寫及完備。

宏泰人壽提醒，保戶確認符合申請保單借款條件及資格後，可透過業務員送件、保戶本人或委託他人臨櫃及郵寄等方式辦理，但不論哪種方式，經要保人及被保險人簽署「保險單借款約定書暨重要事項告知書」皆為必備文件。

此外，依據宏泰人壽過往承辦保戶保單借款的臨櫃客服經驗，除了身分證明文件缺漏外，曾經有過未成年要保人要求保單借款卻沒有經過法定代理人同意，或是要保人及被保險人不是同一人，但卻疏忽未經被保險人簽署文件而無法辦理的情況。宏泰人壽也建議，保戶在申辦前可先至官網查詢相關注意事項，辦理時帶齊應備文件，以節省寶貴時間。

報稅旺季到來，壽險業者陪伴民眾渡過多重財務壓力與資金需求，如國壽推出「超樹貸8」保單借款利率優惠活動，可享有優惠利率2.25%起。臺銀人壽同樣推出「保險單借款優惠利率專案」，符合專案條件之新台幣保單新增借款金額可享2.5%的優惠利率，期盼減緩保戶納稅或學費負擔的經濟壓力。

5月報稅季來臨，國泰人壽為協助保戶靈活因應報稅開銷，即日起至6月30日止推出「超樹貸8」保單借款利率優惠活動，活動期間凡持有具保單價值準備金之新台幣保單，保單要保人即可於服務中心櫃台、ATM以及包含國泰人壽App、官網會員中心以及CVX遠距視訊服務平台等線上管道借款，無需額外審核、不綁約，若符合資格且透過線上管道借款享2.25%優惠利率，ATM、服務中心櫃台借款則為2.5%利率，優惠利率至7月7日止，並於7月8日起恢復各保單原借款利率計算。

舉例來說，若保戶於2026年4月29日前已借款30萬元，4月30日至6月30日之間再透過國泰人壽App增借20萬元，則新申貸之20萬元可以享有優惠利率至7月7日，7月8日後的利息將適用原利率。

國泰人壽表示，2025年12月推出的「超樹貸7」保單借款利率優惠活動反應熱烈，三個月活動期間申請件數逾9萬件。因應報稅季將至，今年接續推出「超樹貸8」保單借款優惠專案，讓保戶在需要時迅速取得資金支援。

國泰人壽提醒，專案期間愈早申辦，可享有愈長的優惠利率期間；惟須留意保單借款是以保單提供的保障為抵押，適用短期資金周轉需求，不宜作為長期理財工具。

臺銀人壽繼年初提供經濟弱勢保戶保險單借款優惠利率專案，為提供保戶報稅及開學季之資金周轉，即日起至9月30日止推出「保險單借款優惠利率」專案，符合專案條件之新台幣保單（投資型保單、外幣保單及墊繳保險費之保單不適用）新增借款金額可享2.5%的優惠利率，利率優惠期間為核貸日起至2029年9月30日止。

臺銀人壽說明，相較於銀行信用貸款及信用卡借款，保險單借款享有免保證人、免手續費、手續簡便、快速撥款、亦可隨借隨還等多項優點，滿足保戶資金彈性運用，讓自身財務規劃更靈活與彈性。保戶可透過業務員送件、自行郵寄、臺銀人壽會員專區線上借款服務或親臨臺銀人壽各服務櫃台，即可輕鬆完成保險單借款申請。

1.事實發生日:115/05/12
2.發生緣由:本公司於民國115年1月1日首次適用國際財務報導準則
第17號「保險合約」，並依國際財務報導準則第9號「金融工具」進行　
金融資產重分類，與適用前民國114年12月31日之股東權益相較，
其影響數減少新臺幣約136億元。
3.因應措施:無
4.其他應敘明事項:無

臺銀人壽繼年初提供經濟弱勢保戶保險單借款優惠利率專案，為提供保戶報稅及開學季之資金周轉，自即日起推出「保險單借款優惠利率」專案，符合該專案條件之新台幣保單新增借款金額可享2.5%的優惠利率，期盼減緩保戶納稅或學費負擔的經濟壓力。

相較於銀行信用貸款及信用卡借款，保險單借款享有免保證人、免手續費、手續簡便、快速撥款、亦可隨借隨還等多項優點，滿足保戶資金彈性運用，讓自身財務規劃更靈活與彈性。保戶可透過業務員送件、自行郵寄、臺銀人壽會員專區線上借款服務或親臨臺銀人壽各服務櫃台，即可輕鬆完成保險單借款申請。

臺銀人壽提醒保戶，雖然保險單借款只需準時繳交借款利息，本金不限制歸還時間，但如果本金未償還，致累計的未償還保險單借款本息超過保單價值準備金時，保險契約會失效停止，因此在借款期間，仍應隨時留意繳息狀況及保單效力，以確保權益。

有關「保險單借款優惠利率」專案詳情可洽臺銀人壽服務同仁、免付費客服專線（0800）011-966，或至臺銀人壽網站：www.twfhclife.com.tw查詢。

壽險業宣告利率大戰將再度開打，台灣人壽新推出一張美元利變商品，宣告利率達4.42%，為市場上最高水準，也一舉拉高美元宣告利率的「天花板」。

美國聯準會（Fed）於4月29日宣布利率連三凍，決議維持利率於3.5%至3.75%區間不變。不過為提供較佳的商品條件，台灣人壽新推出一張美元利變商品的宣告利率刷新市場最高水準，達4.42%，市場預料，壽險業宣告利率大戰恐再度開打。

5月利變型商品宣告利率出爐，在美元商品部分，台灣人壽率先出手，4月16日新推出「台灣人壽美好60美元利率變動型終身壽險」，宣告利率達到4.42%，較目前大多數壽險公司宣告利率最高4.35%，高出7個基本點。

台灣人壽表示，宣告利率超出4.35%的考量主要是在投資報酬率可支撐且符合相關法令規範的前提下，提供保戶較佳的商品條件。後續會視市場需求，決定是否推出新商品。

展望今年利變型商品市場，台灣人壽指出，隨著2026年保險業正式接軌 IFRS 17，美元利變型商品仍為市場主流。在重視資產負債與合約服務邊際（CSM）穩定性的前提下，保險公司將提供保戶更好的商品條件。

其他壽險公司美元最高宣告利率皆維持不變。截至目前，新光人壽、凱基人壽、全球人壽、遠雄人壽、合庫人壽、元大人壽與友邦人壽等七家壽險宣告利率最高皆為4.35%。另外，包含國泰人壽、南山人壽、臺銀人壽、三商美邦人壽、宏泰人壽與安聯人壽等，最高宣告利率維持在4.3%；富邦人壽、第一金人壽、安達人壽則維持4.25%。

台幣商品部分，國泰人壽與臺銀人壽皆有所調整，國泰人壽5月因應十年公債利率調整，調升三檔十年公債利率為上限之台幣停售商品10bps至1.42%，最高宣告利率則維持2.55%不變；臺銀人壽5月於台幣停售商品中，有部分宣告利率從2.15%調到2.2%，調高5個基本點，最高宣告利率則維持2.45%。

其他壽險公司5月台幣商品宣告利率則無調整，目前包含合庫人壽、凱基人壽、台灣人壽、全球人壽、元大人壽、南山人壽、第一金人壽等，台幣利變保單最高宣告利率皆為2.75%。