面對全球景氣波動與超高齡社會雙重考驗，高齡高資產客群對資產配置的思維已從「追求高投報」逐漸轉向「穩定保全與資產續航」。第一銀行觀察指出，愈來愈多客戶在規劃家族財務布局時，關注焦點已不只是資產規模的累積，而是如何透過完善的金融工具，降低移轉過程中的變數與風險。為此，第一銀行與新光人壽攜手合作，引進「新光人壽鴻運相傳外幣分紅終身壽險（定期給付型）」，以保障、分紅與傳承規劃三合一的設計，協助高齡高資族群建構堅實的財富防火牆。

　　第一銀行表示，「鴻運相傳」讓高資產族群掌握傳承安排的彈性與主導權，要保人可自行指定受益人、分配比例與給付順序，讓財富依自己的意志傳遞，而非交由法定順位決定；身故或完全失能保險金亦可規劃分期給付年期，讓資產逐步撥付，降低後代因驟然取得大筆資金衍生的管理風險，此外，壽險給付可作為指定受益人繳納遺產稅的資金來源，有效保全家族其他核心資產。

　　「鴻運相傳」採美元收付，提供5年及7年兩種繳費年期，最高投保金額達750萬美元，保障期間可至110歲，並自第4保單年度起參與年度及終期保單紅利分配，讓保戶守護既有資產同時，兼顧保障與參與保單紅利分配，保單也貼心規劃「生命末期保險金」彈性給付機制，面臨生命末期時可申請提前給付，兼顧人性化尊嚴照護與生前自主需求。

　　第一銀行強調，財富管理不再只是追求投資報酬，而是協助客戶兼顧風險保障、家族治理與世代傳承，未來將持續深化銀行與保險跨域合作，依客戶需求提供完整傳承規劃方案，協助客戶將財富穩健傳承至下一代。

政治大學企業永續管理研究中心主辦，本國銀行與保險業氣候相關財務揭露報告書（TCFD）評鑑，今年邁入第三屆並已完成評鑑工作，預計9月3日舉辦頒獎。

政大風險管理與保險系特聘教授兼國際金融學院副院長、企業永續管理研究中心副主任兼氣候相關財務揭露評鑑執行長許永明表示，辦理評鑑有助降低資訊不對稱，及促進業者在氣候相關財務揭露更進步，未來目標是持續提高可比較性，作為投資人資金運用決策的關鍵依據。

許永明指出，TCFD評鑑辦理三年來的短期目標，已成功達成降低資訊不對稱，讓社會知道氣候相關財務揭露表現好的公司。第二，除評選優等獎，去年開始設立進步卓越獎，讓規模相對小的公司有顯著進步時獲表揚。

隨國際永續揭露準則逐步落地，台灣邁入IFRS S1、IFRS S2接軌階段，從過去熟悉的TCFD走向IFRS S2，許永明說，IFRS S2最大改變在於揭露內容深度、廣度與可信度全面升級；而評鑑長期目標期能提高可比較性，由於氣候變遷是動態風險，影響評估涉及情境分析與不同假設，倘沒得比較會淪為作文比賽，甚至漂綠，唯有可比較才能讓投資人作為決策依據。

政大企業永續管理研究中心自2024年起每年都辦理TCFD評鑑，不收報名費，並使用業者公開的TCFD資訊進行。該中心預計於9月3日辦理第三屆頒獎典禮暨研討會，表揚銀行、人壽、產險業評鑑排名前25％的績優單位。第三屆TCFD報告書評鑑優等獎獲獎銀行包括：元大商銀、中國信託商銀、台北富邦商銀、永豐商銀、玉山商銀、台新國際商銀、合作金庫商銀、國泰世華商銀、臺灣銀行、臺灣中小企銀。

壽險公司：台新人壽、南山人壽、國泰人壽、富邦人壽、新光人壽。產險公司：兆豐產物、明台產物、和泰產物、國泰世紀產物、華南產物、富邦產物、臺灣產物。進步卓越獎：高雄銀行、凱基人壽、南山產物。

台新新光金偕同中華民國工商協進會、台新銀行、新光人壽、台新證券及台新投信於8月7日共同舉辦「2026台新新光淨零高峰論壇」，由國發會主委葉俊顯、環境部部長彭啟明及台新新光金總經理林維俊親自出席，從國家永續政策到企業分享永續成效時代的新策略，論壇合計超過2,500位企業董監事及中高階主管參與。

葉俊顯開場時說明，淨零轉型是台灣與全球的共同目標，也是為下個世代承擔的共同責任。彭啟明則分享台灣碳定價制度正從「收費時代」邁向「市場機制時代」，未來將由碳費、自主減量計畫、總量管制排放交易制度、自願減量與國際合作共同支撐國家減量目標。中華民國無任所大使簡又新指出，全球永續已從「揭露與承諾」進入「轉型能力與競爭力」，台灣企業淨零轉型將開始進入真正考驗。

林維俊致詞時表示，台新新光淨零論壇今年邁入第五年，這五年間與產官學界共同見證永續推動從倡議到落地實踐。展望未來，台新新光金將持續以「認真、創新、永續」的企業精神，擴大影響力，攜手政府與社會各界，共同推進「淨零台灣、韌性家園」的願景。

上銀科技總經理暨永續長蔡惠卿於開場分享中，五大構面「人、機、料、法、環」系統化的闡述上銀淨零轉型減碳實踐路徑。強茂集團總裁方敏宗指出，強茂以「工業之米」功率半導體為基礎，成為能源轉換時代的「效率心臟」，聚焦 AI 生態系、車用與高效能電源應用，將永續治理轉化為長期競爭力。

宏碁永續長劉靜靜分享宏碁以「永續驅動成長新未來」為題的核心理念，並秉持Earthion企業使命攜手供應鏈落實循環經濟，創造長期且具體的商業價值。金寶集團董事長許介立則強調治理是起點、成效是關鍵，但唯有智慧製造、能源效率、治理升級與供應鏈共好四股力量真正落地，才是永續的本質。

近年來，台新新光金永續發展成果非凡，甫三連霸標普全球的2026年標普全球永續年鑑銀行產業別全球Top 1%，是全球首家銀行產業別獲此卓越成就的金融機構，更連續八年入選道瓊領先指數（DJBIC）世界及新興市場指數雙榜，顯示台新新光金認真推動永續的成果被世界看見與肯定。

台灣正式邁入超高齡社會，台新新光金控攜手台新銀行、新光人壽、台新證券於7～9日在高齡健康博覽會上以「聰明理財存健康，AI守護享樂活」為核心精神，展示AI醫療預防、健康照護、聰明理財和智能防詐等主題，透過專業工具進行健康與經濟的雙軌佈局，打造全方位金融與健康照護一站式高齡整合方案。

　　這次台新銀Richart Life攜手新壽推出「Go健康GoFit」專區，首創健康分級回饋機制，鼓勵民眾透過日常行動養成健康習慣，只要透過台新銀行Richart Life APP，即可參與閱讀健康文章享基本任務回饋，領取「GoFit健康券」後，還可解鎖累積每日步數、健康商城消費、體驗健康快拍等進階任務，每完成一項即可獲得台新Point點數回饋。

　　面對高齡族群常見的金融詐騙，台新銀展出「台新戰神模型」（A I防詐模型），運用智能AI技術全天候分析可疑交易與異常行為，以防止高齡者與其它族群被詐騙或金融剝削。另提供信託架構的互動牆，協助民眾建立「預立信託」與「跨代傳承」觀念。

　　另，新壽首創「重大傷病險×基因檢測自由選」全新生態圈，推出「溢卡安心」重大傷病險，並攜手嘉和健康集團共同精選出男女常見癌症、中風、失智症及糖尿病等「九大健康風險項目」，讓客戶依個人家族病史或健康需求自行選擇，投保後於嘉和健康集團旗下Pulse Health個人健康管理平台預約DNA解碼檢測，透過AI晶片解碼技術分析健康風險，達到「早發現、早預防」效果。

　　國人退休生活資金能否支撐生活成為重要課題，新壽推出「安心退休有保障平台」，依據人生階段與風險屬性，量身打造保障建議與「第三筆退休金」現金流策略。另推出「家族聯絡網服務」，建議65歲以上要保人提前指定信任聯絡人，遇保單詐騙等情境可即時通知。

　　台新證券以「精彩人生下半場，投資就選台新證券！」為題，整合好富投APP智慧選股功能、投資教育內容及多元社群資訊，協助投資人掌握市場脈動，提升投資決策效率，並透過防詐提醒機制與公平待客服務，打造安心投資環境。

台新新光金控攜手工商協進會、台新銀行、新光人壽、台新證券及台新投信於7日舉辦「2026台新新光淨零高峰論壇」，包括國發會主委葉俊顯、環境部部長彭啟明及台新新光金控總經理林維俊出席，論壇從國家永續政策到企業分享永續成效時代的新策略，線上及實體合計超過2,500位企業董監事及中高階主管參與。

　　葉俊顯說，政府「台灣總體減碳行動計畫」透過六大部門減碳計畫，並搭配六大創新機制逐步完成減碳，淨零轉型是台灣與全球的共同目標，也是為下個世代承擔的共同責任。彭啟明分享，台灣碳定價制度正從「收費時代」邁向「市場機制時代」，將由碳費、自主減量計畫、總量管制排放交易制度、自願減量與國際合作共同支撐國家減量目標。

　　中華民國無任所大使簡又新指出，全球永續已從「揭露與承諾」進入「轉型能力與競爭力」，台灣企業在ESG表現優異，淨零轉型將開始進入真正考驗。

　　林維俊表示，台新新光淨零論壇今年邁入第五年，未來台新新光金將持續以「認真、創新、永續」的企業精神擴大影響力，攜手政府與社會各界，共同推進「淨零台灣、韌性家園」的願景，也呼籲面對氣候變遷議題，沒有人是局外人。

　　上銀科技總經理暨永續長蔡惠卿分享，以提高能源效率、創新低碳產品、循環經濟減廢及導入再生能源四大核心策略，五大構面「人、機、料、法、環」系統化的闡述上銀淨零轉型減碳實踐路徑。

　　強茂集團總裁方敏宗強調，強茂以「工業之米」功率半導體為基礎，成為能源轉換時代的「效率心臟」，並以綠色產品、產品安全與供應鏈韌性為新世代ESG策略框架，聚焦AI生態系、車用與高效能電源應用。

　　宏碁永續長劉靜靜提到，宏碁以「永續驅動成長新未來」為題的核心理念，透過ESG治理架構推動永續治理、淨零轉型與綠色創新，並秉持Earthion企業使命攜手供應鏈落實循環經濟，創造長期且具體的商業價值。

　　金寶集團董事長許介立認為，製造業競爭已從成本、交期轉向低碳與韌性，金寶整合智慧製造、能源效率、治理升級與供應鏈共好四大引擎協助客戶轉型，強調治理是起點、成效是關鍵，但唯有四股力量真正落地，才是永續的本質。

　　美元利率維持相對高檔、民眾資產配置需求持續升溫，外幣保單再度成為壽險市場銷售主力，其中又以美元分紅保單及利率變動型終身壽險最受青睞。各家壽險公司今年紛紛推出兼具保障、退休規劃及財富傳承功能的美元商品，鎖定高資產族群、家庭保障及退休規劃需求，透過差異化商品設計搶攻市場。

　　市場觀察，目前美元保單已從過去偏重儲蓄功能，逐步轉向保障與資產管理並重，不少商品納入分紅機制、利率變動機制及定期給付設計，兼顧保障、資產累積及財富傳承。

　　富邦人壽今年主打「智富紅運外幣分紅終身壽險」，定位為兼具壽險保障、分紅機會及資產傳承功能的美元分紅保單，也是今年市場百億級分紅保單。商品特色在於保戶有機會分享保險公司分紅保單經營成果，並依規定享有七成以上可分配盈餘，每年宣告紅利，兼具保障、資產累積及財富傳承功能，適合有美元資產配置及傳承需求的客戶。

　　新光人壽則主推「美富家外幣利率變動型終身壽險（定期給付型）」，採美元收付，今年7月宣告利率達4.25％。商品採利率變動型設計，當宣告利率高於預定利率時，保戶可享增加回饋金；採躉繳方式，最高投保年齡88歲，並具定期給付設計，可約定身故或完全失能保險金分期給付，兼顧財富傳承及照顧受益人需求。

　　國泰人壽近期推出「萬年美利利率變動型美元終身保險（定期給付型）」，以利率變動型終身壽險為基礎，兼顧高身故保障、退休現金流及自主選擇權。商品可依人生不同階段需求進行保障與退休規劃，兼具保障、退休及資產管理功能。

　　南山人壽則主推「美利Fun鑫美元養老保險（定期給付型）」，結合美元資產配置、退休現金流及長年期保障等特色，透過養老保險設計，協助保戶建立退休收入來源，同時兼顧美元資產配置需求，符合超高齡社會退休規劃趨勢。

　　保險業者分析，今年外幣商品雖設計各有特色，但整體均圍繞保障升級、退休規劃及財富傳承三大方向，透過分紅機制、利率變動及定期給付等設計，滿足不同客群需求。

　　隨著美元資產配置需求持續增加，分紅保單及利率變動型美元保單仍將是壽險公司布局外幣保單市場的重要主力。

台灣邁入超高齡社會，高齡長者的健康醫療保障與財務經濟安全成為當前社會最關注的焦點。

對此，台新新光金控攜手子公司台新銀行、新光人壽、台新證券於昨（7）日到9日在高齡健康博覽會上以「聰明理財存健康，AI守護享樂活」為核心精神，展示AI醫療預防、健康照護、聰明理財和智能防詐等主題，協助建構民眾高齡的完美人生。

在台新新光金的展區中，台新銀行Richart Life攜手新壽推出全新「Go健康GoFit」專區，首創健康分級回饋機制，只要透過台新銀行Richart Life App，即可參與閱讀健康文章享基本任務回饋，解鎖進階任務，可獲得台新Point點數回饋。面對高齡族群常見的金融詐騙，台新銀行展出「台新戰神模型」（AI防詐模型），防止高齡者與其他族群被詐騙或金融剝削。

此外，台新銀行也提供信託架構的互動牆，協助民眾建立預立信託與跨代傳承觀念，可穩健且具前瞻性的進行全方位資產規劃。

新壽首創「重大傷病險×基因檢測自由選」全新生態圈，推出「溢卡安心」重大傷病險，並攜手嘉和健康集團共同精選出男女常見癌症、中風、失智症及糖尿病等九大健康風險項目，投保後於嘉和健康集團旗下的Pulse Health個人健康管理平台，自主預約並挑選一項進行高端DNA解碼，瞭解自身健康風險，達到早發現、早預防的效果，打造「保障+預防」雙重守護。

鑑於國人平均壽命超過80歲，退休生活資金是否足夠支撐生活成為重要課題，新壽推出「安心退休有保障平台」，量身打造專屬的保障建議與「第三筆退休金」現金流策略。

新壽也推出「家族聯絡網服務」，建議65歲以上要保人提前指定信任的聯絡人，築起資產安全防線。

台新證券以「精彩人生下半場，投資就選台新證券！」為主題，整合好富投App智慧選股功能，協助投資人即時掌握市場脈動。同時，透過完善的防詐騙提醒機制與公平待客服務，打造兼具便利、安心與值得信賴的投資環境，陪伴民眾穩健布局資產。

為期三天的高齡博覽會，參觀民眾只要在攤位完成指定任務，就有機會抽中價值萬元的基因檢測方案。

第28屆保險信望愛獎昨（4）日頒獎，新光人壽長期專注保險本質，從組織經營、企業社會責任、整合傳播、保險教育推廣等各方面不斷追求創新表現，勇奪公司類：最佳社會責任獎、最佳保險教育貢獻獎、最佳保險專業獎、最佳整合傳播獎、最佳通訊處獎-逢甲通訊處、中欣通訊處，以及個人類：最佳專業顧問獎（壽險內勤組）-鄭漢卿協理、張凱鈞協理、最佳專業顧問獎（壽險外勤組）-謝克群資深壽險顧問、謝淑芬執行壽險顧問、保險人氣王共11項大獎。

新壽響應聯合國永續發展目標（SDGs），推動企業志工服務計畫，鼓勵員工投入公益服務，結合三大公益主軸-全人發展、健康促進、環境永續，展開社區參與，透過自辦活動，將守護精神延伸到社會各角落。2025年新壽志工服務時數3萬3,040小時，足跡遍布全台及離島，累積受益人次超過118萬，第26度獲最佳社會責任獎。

新壽秉持普惠金融理念，致力金融保險養成教育，兒少階段首重認識風險保障的觀念，將趣味、專業融入各式課程及活動；大專青年族群培育，以專業師資授課及企業實習等計畫，建立專業人才培養管道；透過舉辦多元化講座、企業社群及發行保戶刊物等，推動社會金融教育，積極與政府及民間團體合作，消弭資訊落差，再獲最佳保險教育貢獻獎肯定。

壽險業經營首重人才，新壽以職能導向深耕培訓，系統化培育優秀保險專業人才與業務菁英。持續推行珍珠計畫雙教練制，提升新進定著率；啟動業務員轉型計畫，結合AI輔助訓練與OMO數位學習，帶領業務員轉型「全方位健康生活夥伴」。業務員取得國際認證財務顧問師逾700餘人，業界排名第一，獲最佳保險專業獎實至名歸。台灣進入超高齡社會，新壽推廣國人提高風險意識，推出系列廣告「有風有雨有光在」，以「天氣有預報，意外想不到」為出發點，針對意外與醫療兩大核心議題，與消費者痛點產生連接、建立品牌共鳴，波段露出累積接觸人次8.79億，民眾對新壽品牌記憶度成長近1.5倍，居業界之冠，獲最佳整合傳播獎。

新光人壽長期專注保險本質，從組織經營、企業社會責任、整合傳播、保險教育推廣等各方面不斷追求創新表現；在第28屆保險信望愛獎，勇奪公司類「最佳社會責任獎」、「最佳保險教育貢獻獎」、「最佳保險專業獎」、「最佳整合傳播獎」、「最佳通訊處獎-逢甲通訊處、中欣通訊處」，以及個人類「最佳專業顧問獎（壽險內勤組）－協理張凱鈞、協理鄭漢卿」、「最佳專業顧問獎（壽險外勤組）－資深壽險顧問謝克群、執行壽險顧問謝淑芬」及「保險人氣王」共11項大獎。

新光人壽響應聯合國永續發展目標，推動企業志工服務計畫，結合「全人發展」、「健康促進」、「環境永續」三大公益主軸，展開社區參與，透過多種企業自辦活動，將守護精神延伸到社會各角落。2025年新壽志工服務時數33,040小時，足跡遍布全台及離島，累積受益人次超過118萬，第26度榮獲「最佳社會責任獎」，實力備受肯定。

新壽秉持普惠金融理念，長期致力於金融保險養成教育，兒少階段首重認識風險保障的觀念，將趣味、專業融入各式課程及活動；面對大專青年族群的培育，以專業師資授課及企業實習等計畫，建立專業人才培養管道；透過舉辦多元化講座、企業社群及發行保戶刊物等方式，推動社會金融教育，亦積極與政府及民間團體合作，消弭資訊落差，協助大眾深刻體會到金融理財及保險規劃真諦，再度獲得「最佳保險教育貢獻獎」肯定。


壽險業經營首重人才，新光人壽以職能導向深耕培訓，系統化培育優秀保險專業人才與業務菁英。持續推行珍珠計畫雙教練制，以共好氛圍提升新進定著率；更全面啟動業務員轉型計畫，結合AI輔助訓練與OMO數位學習，跨界整合醫療與金控生態圈，全力帶領業務員轉型為「全方位健康生活夥伴」。新壽業務員近年已取得國際認證財務顧問師認證通過逾七百餘人，業界排名第一，展現豐碩的數位與專業培訓成果，榮獲「最佳保險專業獎」實至名歸。

隨著台灣正式進入超高齡社會，新壽為推廣國人提高風險意識，推出系列商品廣告「有風有雨有光在」，以「天氣有預報，意外想不到」為出發點，針對意外與醫療兩大核心議題，與消費者的痛點產生連接，透過波段式露出累積接觸人次8.79億，民眾對新壽品牌記憶度成長近1.5倍，居業界之冠，榮獲「最佳整合傳播獎」肯定。

新光人壽秉持「誠信、承諾、創新、合作」的企業核心價值，持續提供客戶更優質的金融保險服務，滿足保障需求，並以永續發展為目標，善盡企業社會責任，期許成為客戶心中高度信賴的壽險品牌。

隨著公債殖利率維持高檔，壽險公司持續依市場利率變化調整部分商品宣告利率。國泰人壽公布8月最新宣告利率，其中現售商品全面維持前月水準，僅針對三檔以10年期公債利率為上限的台幣停售商品調升宣告利率12個基本點至1.70%，反映市場利率走勢。

國泰人壽表示，8月因應10年公債利率調整，調升國壽三檔10年公債利率為上限之台幣停售商品12個基本點，其餘台幣、美元、澳幣之現售及停售商品，宣告利率均維持前月水準，並無調整。在現售商品方面，國泰人壽台幣保障型商品宣告利率最高維持2.55%，代表商品為「萬得利利率變動型終身保險」。

南山人壽則於8月1日推出「增多鑽」，將新台幣保單最高宣告利率由2.75%拉升至2.78%。其他壽險公司8月台幣商品宣告利率則無調整，目前最高仍為安聯人壽台幣利變保單最高2.9%，第一金人壽最高宣告利率為2.85%，凱基人壽2.78%，其他包含合庫人壽、台灣人壽、全球人壽、元大人壽、宏泰人壽等，台幣利變保單最高宣告利率皆為2.75%。

美元利變型保單方面，最高宣告利率仍由台灣人壽4.42%居冠，新光人壽、國泰人壽、凱基人壽、全球人壽、元大人壽、遠雄人壽、友邦人壽、宏泰人壽、第一金人壽及合庫人壽等業者，同步維持最高4.35%的水準。

　針對男性與女性在生理構造與常見疾病上的差異，國泰人壽與新光人壽紛紛針對特定性別的需求，推出具備高度差異化特色的專屬保單。

　　國泰人壽攜手彰化銀行，特別針對女性族群推出「國泰人壽馨美好人生利率變動型美元終身保險（定期給付型）」。不僅納入如全身性紅斑性狼瘡腎病變、類風濕性關節炎等特定傷病保障，還涵蓋市面上少見的重度慢性阻塞性肺病。該保單最顯著的特色在於「先支援、不中斷」的精神，若被保險人在保障期間罹患約定特定傷病，可先領取基本保額20％的保險金作為醫療應急之用，且原本的壽險契約持續有效。

　　新光人壽則針對兩性常見癌症風險的顯著差異，分別推出女性專屬的「愛美力防癌定期健康保險」與男性專屬的「愛相挺防癌定期健康保險」。兩款保單皆採取一次給付型的設計，強調「確診即可領取一筆錢」。

　台灣正式邁入「超高齡社會」，每五人中就有一位是65歲以上長者。面對高齡化帶來的重大傷病、慢性病、長照需求及意外風險，富邦、南山、新光與全球人壽等大型壽險，紛紛推出具備創新機制的健康保單，試圖為保戶建構一套涵蓋預防醫學到終身照護的全面防護網。

　　富邦人壽鎖定「強心保障」，因應極端氣候下的中壯年健康危機。隨著全球氣溫攀升，劇烈溫差與脫水現象大幅增加了急性心肌梗塞的風險。富邦人壽推出「心動守護定期健康保險（EHC）」，針對35至 55歲的中壯年族群，強化心血管手術的自費醫材補助。

　　考量到塗藥型心臟支架、人工心律調節器或瓣膜置換手術的自費差額動輒數十萬元，該保單提供四項常見高額心臟手術醫材補助，以分擔家庭經濟支柱的醫療支出。此產品設計無理賠回饋機制，保障期滿未發生保險事故，保戶可領取年繳保費總和60％的獎勵金，兼顧保障與儲蓄功能。

　　南山人壽則是深耕長照領域。南山人壽「相守溢百長期照顧終身保險」將保障期間拉長至100歲，更強調對照顧者的支持。除提供長照或完全失能的一次性保險金與分期金之外，特別增設「喘息服務關懷保險金」。另為簡化理賠流程，該保單在連續給付四期分期金之後，保戶僅需提供生存證明即可，無須反覆提交巴氏量表，體現對高齡者的行政友善。

　　過往傳統保單多屬於被動理賠，但新光人壽推出的「溢卡安心重大傷病定期健康保險」打破此一侷限，將保障觸角延伸至預防醫學領域。該保單首創將重大傷病險與風險性基因檢測深度整合，保戶可針對失智症、癌症、中風等九大重大傷病進行DNA解碼，提早掌握健康密碼。除涵蓋超過300項全民健保重大傷病的一次性給付外，更針對高齡社會最擔憂的阿茲海默氏症與巴金森氏症提供擴充保障，解決認知與行動功能的退化風險。

　　全球人壽則是針對高齡意外風險，撐起「樂齡安心」防護傘。統計顯示，事故傷害是高齡者健康折損的重要主因，特別是肌力下降導致的跌倒骨折風險。全球人壽「樂齡安心定期傷害保險」特別放寬投保門檻，最高80歲仍可投保，且採取「原則免體檢」機制，降低長輩舟車勞頓的負擔。該保單針對骨折意外提供最高保額50％的整筆給付關懷金，讓保戶即便不必住院，也能在家療養時有足夠的資金支應營養品或居家照護開銷。

市場預期美國聯準會（Fed）升息不遠，美國長年期公債殖利率走勢持續維持高檔震盪，國內壽險公司的美元利率變動型保單也反映市場環境，連續三個月調升保單宣告利率搶攻商機。目前美元保單最高宣告利率普遍落在4.3%至4.35%區間，以台灣人壽4.42%暫時居冠。

觀察8月各壽險公司的宣告利率結構，美元保單依然是吸引資產配置的核心。美元保單最高宣告利率冠軍由台灣人壽以4.42%獨占；其次為4.35%，包括國泰人壽、新光人壽、凱基人壽、全球人壽、元大人壽、遠雄人壽、友邦人壽、第一金人壽及合庫人壽等九家業者；落在4.25%至4.30%區間，則有南山人壽、臺銀人壽、三商美邦人壽與安聯人壽最高落在4.30%，富邦人壽則維持在4.25%。

在新台幣與其他幣別保單方面，安聯人壽以台幣最高2.90%領跑市場，第一金人壽最高達2.85%，其餘多落在2.45%至2.78%之間。另外，國泰人壽現售澳幣商品「祿守澳利」最高達3.9%；元大人壽「日優寶」日圓保單宣告利率則為3%，已超越多數新台幣保單宣告利率。

今年2月起，壽險業的美元利變型保單宣告利率戰火猛烈，由元大人壽和宏泰人壽開出第一槍，調高宣告利率至最高4.35%及4.3%，全球人壽則推出新美元保單，將最高宣告利率拉升至4.35%，5至7月市場罕見出現連續三個月宣告利率調升潮。

在新台幣保單部分，南山人壽8月1日推出「增多鑽」，將新台幣保單最高宣告利率由2.75%拉升至2.78%。

傳統型美元保單過去是業者銷售主力商品，今年因台股強勢，投資型保單大放異彩。不過，隨著部分壽險業者陸續調升宣告利率，加上美元資產的配置需求，壽險業者的傳統型外幣與美元保單仍從6月起，出現較明顯的月增與年增長。

業者觀察，美元利變商品之所以受青睞，主因其具備穩定資產累積、多元貨幣配置及壽險身故保障等特色。

　　為持續與公部門合作強化金融防詐，台新新光金控子公司新光人壽於7月28日與內政部警政署刑事警察局舉行「反詐騙合作意向書（MO U）」簽署典禮，由新光人壽董事長魏寶生與刑事警察局局長邱紹洲代表簽約，在新光人壽獨立董事簡敏秋與公司多位主管及同仁共同見證下，宣布雙方合作將從過去「被動防堵」升級為「主動聯防」，透過資訊共享、科技攔阻與全通路宣導多管齊下，以及企業、政府資源整合，共同打造更完善的公私協力金融防詐安全網。

　　魏寶生表示，此次合作是公私協力重要里程碑，也是新壽落實企業社會責任與永續發展的具體實踐。在雙方結盟打造的聯防戰線下，刑事局可即時分享最新詐欺樣態，新壽則可運用金融科技將各類犯罪情資導入系統，當保戶出現異常保單解約或大額提領等行為時，系統就會即時示警，讓第一線同仁主動介入臨櫃關懷，協助保戶降低受騙風險。

　　新壽向來將金融防詐視為公司治理重要的一環，除將「防詐意識」正式納入公司「公平待客原則執行要點」，明確定義保戶權益及社會責任，也持續建構完善的防詐治理架構，透過跨部門防詐推動，有效串聯理賠、客服、數位發展等部門，全面深化公司防詐韌性，落實企業「責任阻詐」的核心思維。在第一線實務守護方面，櫃台同仁定期進行防詐演練，持續提升「識詐」敏銳度，過去已阻攔多起假冒律師要求支付費用、假投資實則誘騙保單解約等案件，成功守住許多保戶及家庭的重要資產。

　　為讓聯防防詐意識深植企業核心，在簽署典禮後，新壽也隨即舉辦「金融防詐高階主管專題講座」，邀請刑事警察局預防科科長莊明雄親臨授課，深入剖析第一線最新詐騙型態並分享實務案例，由獨立董事簡敏秋及多位高階主管率領同仁參與，展現企業由上而下、全體響應的防詐決心，未來也將持續整合資源強化金融防護網，與各界努力一同推動更安心、更誠信的金融環境。

　新光人壽長期陪伴學子適性成長，舉辦各式活動鼓勵新世代多元嘗試，發揮不同的天賦和才能，為拓展偏鄉學童的職涯視野，探索自身特質與專長，今年再度與臺東縣政府合作，共同推動「臺東玉山計畫」，針對偏遠地區及特殊境遇學子，提供職涯探索、溝通養成訓練及職場體驗等課程。

　　新光人壽董事長魏寶生表示，青年是社會未來的重要力量，自202 4年起，新壽累計陪伴逾300名學生參與職涯探索及相關培力課程，持續以企業資源投入青年培力行動。新光人壽除了透過貼近實務的學習安排，協助學生在從校園走向職場的過程中，提早理解產業脈動，也希望發揮更大的正向影響力，陪伴年輕世代在成長過程中，建立正確的保障、理財與風險管理觀念，讓金融知識與防詐意識成為人生穩健的基礎。

　　作為台東玉山計畫的戰略合作夥伴，新光人壽職場體驗主要拆分為兩個部分，分別是基礎知識的建立及未來職涯的想像。

　　首先，結合保險的核心價值，為學子建立基礎的風險保障概念，將金融防詐觀念納入課程重點，引導學生辨識常見詐騙情境，提升風險敏感度與自我保護能力。並透過桌遊互動中帶入簡單的保險概念，以建立基本理財與風險管理觀念，彌補學習資源相對缺乏的地區，在金融教育上的養成。

　　其次，則是運用充沛的企業資源，擴展學員對未來的想像。

　　研究顯示孩子對於職業的認知多數來自於父母的工作內容，所以學習資源有限的學子，對未來職涯的想像也相當有限。新壽安排學員接觸多種面向的內外勤工作，透過分享讓學子體驗保險公司有很多他們未接觸過，也從來不知道的職業，或許其中就有適合自身才能的位置，期待對學子生涯規劃有所啟發。

　　未來，新光人壽將持續結合企業專業與實務資源，串聯「新光幸福的功課培力計畫」，支持學生多面向成長與全人教育發展，陪伴更多年輕世代拓展視野、累積能力，在人生的道路上穩健前行。

　　50歲以上來到人生下半場，壽險業者提醒，現金流比追求資產增長更重要。台灣人壽指出，此階段常見迷思為許多人以為退休只要存夠一筆退休金即可，但實務上真正影響退休生活品質的，往往不是一次性的醫療費，而是長期照護支出。

　　據台灣人壽近期退休調查可以看出，65.8％的國人擔心健康惡化帶來醫療與照護費用壓力，另有62.3％擔心長照準備不足，顯示退休生活最大變數來自健康與照護需求，因此應將長照保障納入退休規劃，同時搭配「還本型終身壽險」等具金流規劃功能的商品，逐步將累積資產轉化為退休收入來源。

　　新光人壽表示，50歲以上的保障重點應轉向重大傷病、癌症及長照風險，同時搭配退休收入規劃，降低醫療支出對退休生活的影響；6 0歲以上族群往往也會發生因健康因素影響承保、晚年現金流不足等窘境，因此務必提早依人生階段調整保障與財務規劃，才能讓退休生活安穩無虞。

　　凱基人壽認為，50～60歲族群常有的迷思是「快退休了，理財只能極度保守」，然而，若缺乏具備抗通膨潛力的配置，資金池恐將枯竭。建議在可以承擔投資風險前提下，選擇投資型變額年金連結適合自身風險屬性之投資標的，為自己開闢退休金流。

　　若擔心自己沒時間盯盤或不熟悉市場操作的屆退族，可投保凱基人壽活利鑫動變額年金保險，由專業投信團隊代操，為人生下半場打造堅實的財務後盾。

　40～50歲的三明治族群，身處家庭與職場的責任高峰，壽險業者指出，此階段是保障補強關鍵期，宜掌握防重病、護資產、備退休原則。

　　台灣人壽表示，許多人認為已有房產、存款或投資部位便足以應對未來風險，但真正打亂退休規劃的，往往是突如其來的疾病與照護支出，隨著年齡增長，重大疾病與癌症風險大幅提高，一旦罹病，醫療費將會是一筆龐大支出，因此應定期檢視既有保障內容，適時補強重大疾病險及癌症險，降低健康風險對家庭財務的衝擊。另一方面，可同步規劃保障型分紅終身壽險，兼顧壽險保障與資產累積需求，在照顧家人的當下，逐步建立退休準備基礎。

　　凱基人壽認為，40～50歲的三明治族群，常容易出現過與不及的狀況：有時為了加速累積退休金，而承擔超出自身負荷的波動風險；或是擔心虧損，僅仰賴過度保守的工具，反而讓通膨悄悄侵蝕了購買力。

　　凱基人壽建議，此階段應著重於穩中求盈的資產配置，可透過分紅保單來進行退休布局，例如凱基人壽紅運富御美元分紅終身壽險－定期給付型。分紅保單的優勢為由保險公司專業穩健操作，保戶有機會參與保險公司經營分紅保單的績效，在建構壽險防護網的同時，兼顧中長期保單現金價值增長。

　　此外，這個商品具備分期定期給付功能，要保人可事先約定身故保險金給付方式，避免大筆資金遭不當揮霍，落實資產保全與安家照顧的雙重目標。

　　新壽強調，40～50歲階段仍然肩負家庭責任，也是慢性疾病與重大疾病風險開始增加的階段，建議先檢視既有保單是否足夠，適時補強重大傷病、癌症、醫療及失能保障，同時規劃退休金累積，避免退休與醫療需求相互排擠。

　投保要趁早，30～40歲族群正值事業衝刺期，許多人同時打算成家或準備孕育下一代。壽險業者指出，此階段最常見的迷思是「我還年輕，退休太遙遠，還不急著規劃」。事實上，正因為年輕體況佳、保費相對便宜，正是建立長期防護網的最佳時機。提早規劃不僅時間成本較低，更能為家庭經濟支柱提供強大的風險緩衝。

　　凱基人壽建議挑選利率變動型終身壽險，以凱基人壽鑫長鴻美元利率變動型終身壽險—定期給付型為例，青壯年可以選擇10年及20年之繳費年期，讓年輕族群能夠依自身收支彈性規劃適合自己的保障額度。此外，利率變動型壽險之特點為當宣告利率大於預定利率時，還有機會享有增值回饋分享金，更有機會讓壽險保障跟保單現金價值一起逐年穩健成長，年輕及早投保，透過時間長期累積，為自己退休金奠定基礎。

　　台灣人壽指出，據台灣人壽與政大商學院合作調查顯示，截至今年 6月台灣未退族認為約38歲要開始準備退休金，但實際有能力開始存退休金的年齡落在約43歲，常見迷思是認為「年輕可以晚點再準備」，但退休規劃最珍貴的資產其實就是時間，愈早建立保障、愈早開始累積，就能降低未來退休準備壓力。

　　台灣人壽建議，此階段可採取先防守、再進攻的方式，防守面可優先建立基礎意外及醫療保障，避免發生意外或疾病造成收入中斷；進攻面可善用投資型保單定期投入，不僅能用時間創造複利效果，提升未來可操作的空間，也能逐步建立投資紀律與積累市場經驗，讓保障與退休準備同步展開。

　　新光人壽指出，30～40歲往往處於成家立業階段，可能肩負育兒與房貸壓力，身為家庭經濟支柱，應趁體況良好時，優先規劃足額的壽險與醫療險，在既有基礎上補足住院日額、實支實付、手術險等健康險，或意外險、重大傷病等，降低突發事故對家庭財務的衝擊，另可視需求提早為自己做好退休準備。

　　有些民眾認為年輕健康不用保險，只重視投資，但其實越愈早投保保費通常愈低，體況佳也較容易承保，建議應先建立足夠保障，再逐步累積資產。

許多人談到理財，第一時間想到的是投資報酬率或是財富增值，但完整的人生規劃，應該從「人生責任」出發，影響家庭穩定的，往往不是累積了多少財富，而是在面臨一些突發風險時，是否具備足夠的承受能力與應變空間。

保險的價值不單單是風險轉嫁，更能在人生不同的階段，協助家庭建立抵禦未知的安全防線。

年輕時，應該優先建構足夠保障，避免因意外或是疾病打亂人生步調；進入事業與家庭責任高峰期，則需要兼顧保障額度以及資金配置效率；當人生進一步邁入成熟階段，隨著資產逐漸豐厚，更應提早規劃傳承藍圖，讓一生努力能依循心意妥善留給家人。

民眾可採取「保障分層」概念進行財務規劃：第一層是「生活保障」，確保家庭在風險發生時仍有穩定的經濟支撐，因此需建立足夠保障、預留家庭生活資金；第二層是「長期配置」，透過多元幣別與分散布局，提升財務韌性，多元布局、兼顧保障與資金流動性；第三層則是「傳承安排」，讓累積多年的資產能順利移轉，延續對家人的照顧與責任，因此需提前安排傳承工具與給付機制。

不少民眾誤以為傳承是退休後才需思考的事，甚至覺得只有高資產族群才需要提前安排。然而，愈早開始規劃，愈能從容面對生命的變化。

資產移轉不只是財富的移轉，更是愛與責任的延續，保險也因此在整體資產配置與傳承規劃中，扮演了極其關鍵的角色，除了能夠提供即時防護，也能透過指定受益人以及分期給付等機制，協助家庭降低未來資金分配的不確定性。

在商品選擇上，因應不同階段的財務需求，市面上也有相對應的規劃工具。例如，針對肩負家庭重任、正值資產累積期的中壯年族群，新光人壽的「美祿相承外幣利率變動型終身壽險」，透過分期繳費與美元資產布局，能協助保戶在兼顧保障的同時，逐步累積財富。

對於已累積一定資產、希望提早做好交棒準備的成熟族群，則可選擇「新光人壽美利承盈外幣利率變動型終身壽險」運用既有資金進行資產配置，提前落實傳承安排。

兩項商品皆具備「保險金分期給付」設計，避免資產遭到一次性不當挪用，成為陪伴家人面對未來的重要後盾。

保險不僅是單純的商品，更是人生風險管理的一環。每個人生階段都有不同的責任課題，愈早建立正確的觀念、著手長期規劃，就愈能在面對未知時保有從容。

新光人壽董事會昨（24）日決議，以公開募集方式發行10年期以上累積次順位普通公司債，上限180億元（含新台幣或等值外幣），於境內或透過Shin Kong LifeSingapore Pte. Ltd.國外籌資事業於境外，視市場行情及客觀情勢，於董事會通過且向主管機關申請核准後一年內一次或分次發行。

新壽表示，發行利率依公司債發行市場狀況，授權董事長或其指定之人決定。募得價款用途為充實自有資本、強化財務結構及提升資本適足率。

另董事會決議通過擬報經保險局同意後贖回105-1期公司債。

此外，新光人壽董事長魏寶生昨召開重訊記者會說明，新光人壽擬以27.6億元，向新光產險取得台北市中山區建國北路二段房地所有權，雙方昨均分別召開董事會通過，雙方約定以7月24日為買賣契約基準日。新光人壽取得後將自用並辦理後續都市更新及重建作業。新光產險預估處分利益約22.3億元，實際金額仍以會計師查核結果為準。

壽險業接軌IFRS17與TW-ICS後，資本需求也未退潮，金管會統計保險業上半年共發債730億元，全數為六家壽險發債而來。其中，台灣人壽兩次發債共計260.7億元，成為壽險業「發債王」；今年1月，台壽先發行60.7億元的無擔保累積次順位普通公司債，拉開序幕，6月底，台灣人壽董事會再通過擬發行累積次順位公司債，總額不超過200億元。

凱基人壽二度發債100億元，累計今年發債金額達200億元。

富邦人壽亦發行200億元無擔保累積次順位普通公司債。

南山人壽發行91億元無擔保累積次順位普通公司債。全球人壽發債金額22億元。

金管會2023年4月開放壽險業發行10年以上、有到期日的次順位公司債可計入第二類資本後，帶動壽險業掀起發債潮。

2023年至今，已連續三年出現壽險業發債規模突破千億元。