富士達保經日前舉辦「2025世紀高峰競賽」頒獎典禮，於台北、台中兩地盛大登場，百名菁英齊聚共享榮耀時刻。

歷時5個月的競賽成果亮眼，蘭陽三區部業務副總洪昆憲勇奪「全國總會長」寶座（全國業績冠軍），嘉南三區部業務協理薛家錤榮獲大中南部「會長」殊榮；團隊組則由董事長特助廖苡嘉領軍的台北一區部蟬聯「最佳區部第一名」。

富士達保經董事長廖學茂指出，「世紀高峰競賽」是業務員展現實力的舞台。為獎勵達標人員，特別規劃五星級國際旅遊。

近年足跡已遍及全球五大洲、超過40國。今年菁英團隊已啟程前往泰國、越南，11月將再飛往葡萄牙，讓夥伴在旅程中放鬆充電、激發新動能。

「環遊世界」已成為富士達保經獨特的榮譽文化。每一次豪華旅程不僅是獎勵，更象徵對努力的最高肯定。邁向20周年之際，富士達保經將以更宏觀的格局與前瞻策略，陪伴更多保險菁英開創非凡藍圖，持續打造引領業界的卓越品牌。

　近年旅遊保險投保趨勢增加，保障內容也在進化。公勝保經北五業 務中心事業部負責人程羚指出，保險公司在商品設計上開始更貼近風 險，今年很多產險公司陸續將法定傳染病、高額海外急難救助金等納 入保障範圍。

　　隨著新冠疫情趨緩，目前已有11家產險及1家壽險恢復將法定傳染 病納入海外突發疾病保障，包括安達、台灣、旺旺友聯、華南、南山 、新光、富邦、第一保、泰安、國泰、兆豐等產險，以及南山人壽。

　　以富邦產險為例，其網路投保方案將法定傳染病納入海外突發疾病 保障範圍，提供最高100萬元的保障，若在海外若不幸感染新冠或流 感併發重症、麻疹、百日咳、M痘（猴痘）等法定傳染病需就醫治療 ，都能獲得醫療費用補償。

　　兆豐保險亦在近日升級旅行綜合險保障範圍，鑑於近期境外傳染病 疫情升溫，提升民眾對於旅平險的風險警覺，兆豐保險再升級的國外 旅平險方案中，將《中華民國傳染病防治法》第三條規定的法定傳染 病納入海外突發疾病醫療健康保險承保範圍，強化一般旅平險先前未 涵蓋的傳染病風險，民眾萬一在國外感染法定傳染病等情況皆能獲得 保障。

　　富士達保經台北一區部業務處經理陳婉真表示，亞洲地區近年屢傳 麻疹、新型A型流感、登革熱、瘧疾等疫情，近期更出現中國大陸屈 公病。若旅客因法定傳染病於海外就醫，相關費用便可申請理賠。不 過，保單對突發疾病的定義仍有差異，有的要求保單生效前90天內不 得有相關病史，有的則規定180天，提醒民眾投保前務必詳閱條款。

　　此外，保經業者指出，台灣大多數保險公司都有24小時海外急難救 助專線，例如全球人壽、遠雄人壽等，只要是保戶都能夠享有這樣的 服務，另安達產險、富邦產險保單內容也涵蓋緊急救援服務、醫療代 墊、醫療翻譯及就醫安排。特別留意的是，有時多數人為了方便會自 行上網投保，這樣便捷的方式也要更注意相關條款規則，投保通路不 同也會有所差異。

　疫情過後國人出國人次快速回升，旅遊期間風險意識同步提升。保 經業者觀察，旅遊平安險與旅遊不便險投保量自2023年起明顯增加， 近期更因旅遊旺季、匯率等原因帶動出國旅遊人數持續成長，隨著旅 遊干擾因素更多，進而推升旅客對保障需求，建議投保可掌握全程、 提早、額度到位三大要點。

　　磊山保經業務總監沈昕妘表示，隨著疫後航班全面復航，旅遊保險 的投保率顯著上升，不同於疫情前，如今旅遊干擾的因素更為複雜， 從罷工、極端氣候到航班擁塞，民眾對保障的需求已不再只停留在傳 統的旅平險，對旅遊不便險與高階方案的關注度快速增加。

　　根據金管會資料，2024年非壽險保費整體仍成長超過1成，其中旅 遊相關商品需求的上升格外明顯；2024年凱米颱風造成大量航班取消 ，理賠件數創下後疫情新高，也讓大眾更加意識到提早投保的重要性 。

　　公勝保經北五業務中心事業部負責人程羚指出，近年投保趨勢持續 增加，除了因疫情結束後出國人次回升，民眾保險意識抬頭，加上法 定傳染病不斷出現，近年知名藝人及網紅出國玩發生意外或生病等消 息，也讓很多人開始覺得花小錢換高額保障很重要。

　　富士達保經台北一區部業務處經理陳婉真說明，旅遊保險主要分為 兩大類，旅平險以保障「人」為主，承擔因意外事故導致的身故、失 能及醫療費用，亦包含海外旅行期間的突發疾病就醫支出；旅遊不便 險則是針對「旅途中」的突發狀況提供補償，包括班機延誤、行李延 誤或損失、行程更改或取消與旅行文件遺失等。

　　在保額規劃上，陳婉真建議，原則是「全程起保、提早投保、額度 到位」，以海外醫療來說，至少應規劃新台幣100至300萬元，若前往 醫療費用昂貴的地區，建議拉高至500萬元。

　　不便險部分，班機延誤可設計每次5,000至1萬元的級距，整體上限 2至5萬元以上；若是長程或多段轉機航班，更應提高額度以降低風險 。

　　整體而言，保經業者強調，旅平險保人身風險，旅遊不便險保行程 風險，兩者缺一不可，如遇颱風季或罷工期間，愈早投保愈能保障完 整，若等到事件公告，往往就已經來不及了。

富士達保險經紀人（以下簡稱富士達保經）邁向成立20周年的重要里程碑，再
度以卓越企業實力與永續經營理念，獲得「第22屆國家品牌玉山獎」評審團青
睞，連續第11年獲頒「傑出企業獎」殊榮；而董事長廖學茂更以創新格局的領
導遠見，蟬聯10年榮獲「傑出企業領導人獎」的肯定。

自富士達保經創立以來，始終秉持「以人為本」的核心理念，由廖學茂引領企
業持續深化服務、推動數位轉型。廖學茂認為：「即時的服務，才是保險最溫
暖的價值。」因此，為迎接AI時代的挑戰，富士達保經積極結合AI與雲端科
技，打造最具效率的保險服務，讓第一線的業務夥伴能快速處理保戶需求，在
關鍵時刻提供最即時的協助，讓富士達保經的保戶滿意度與保單繼續率長年維
持業界頂尖水準。

大膽投入高額數位設備，是富士達保經領先業界的關鍵。獨創推出企業專屬的
「富士達AI機器人」智能系統，將保險服務與行政作業整合為一，實現高效且
人性化的服務體驗，大幅提升業務員的服務效率。近期更加入「理賠聯盟鏈」
平台功能，串接各大保險公司、醫療院所等後台，簡化理賠申請流程，省去繁
瑣的文件填寫及漫長的等待時間，加速保險金的撥付。

數位創新象徵富士達保經對保戶需求的洞察力。根據壽險公會最新統計，保經
通路在壽險業績中占比已突破21%，顯示消費市場對專業保經通路的信賴與依
賴逐年提升，廖學茂表示：「面對瞬息萬變的金融市場環境，唯有貼近客戶的
需求，才能在競爭中立於不敗。」因此，富士達保經始終秉持「不只懂保險，
我們更懂你」的企業口號，以「朋友」的角度，提供更溫暖、更貼心的保障方
案守護保戶的幸福人生。憑藉廖學茂對市場趨勢的敏銳洞察與前瞻布局，使富
士達保經營運規模屢創新高，累計服務超過百萬個家庭，保費收入更突破千億
元。

除深耕專業之外，富士達保經亦重視企業社會責任的實踐，多年來公益團體合
作，長期投入心理輔導、環境永續及弱勢關懷等計畫，更推動數位化服務以降
低紙本使用達成綠色低碳目標，以實際行動積極落實ESG理念，朝向永續發展
持續前行。富士達保經堅信，企業良好的品牌形象在於能為社會持續創造正向
的影響力。展望未來，富士達保經亦會持續創新，以有溫度保險服務，樹立人
生保障的嶄新標竿，朝向最值得信賴的「保經首選品牌」邁進。

富士達保經邁向成立20周年的重要里程碑，再度以卓越企業實力與永續經營理
念，獲得「第22屆國家品牌玉山獎」評審團青睞，連續第11年獲頒「傑出企業
獎」殊榮；而富士達保經董事長廖學茂更以創新格局的領導遠見，蟬聯10年榮
獲「傑出企業領導人獎」的肯定。

自富士達保經創立以來，始終秉持「以人為本」的核心理念，由廖學茂引領企
業持續深化服務、推動數位轉型。他認為「即時的服務，才是保險最溫暖的價
值。」因此，為迎接AI時代的挑戰，富士達保經積極結合AI與雲端科技，打造
最具效率的保險服務，讓第一線的業務夥伴能快速處理保戶需求，在關鍵時刻
提供最即時的協助，讓保戶滿意度與保單繼續率長年維持業界頂尖水準。

大膽投入高額數位設備，是富士達保經領先業界的關鍵。獨創推出企業專屬的
「富士達AI機器人」智能系統，將保險服務與行政作業整合為一，實現高效且
人性化的服務體驗，大幅提升業務員的服務效率。近期更加入「理賠聯盟鏈」
平台功能，串接各大保險公司、醫療院所等後台，簡化理賠申請流程，省去繁
瑣的文件填寫及漫長的等待時間，加速保險金的撥付。

數位創新象徵富士達保經對保戶需求的洞察力。根據壽險公會最新統計，保經
通路在壽險業績中佔比已突破21%，顯示消費市場對專業保經通路的信賴與依
賴逐年提升，廖學茂表示，面對瞬息萬變的金融市場環境，唯有貼近客戶的需
求，才能在競爭中立於不敗。因此，富士達保經始終秉持「不只懂保險，我們
更懂你」的企業口號，以「朋友」的角度，提供更溫暖、更貼心的保障方案守
護保戶的幸福人生。憑藉廖學茂對市場趨勢的敏銳洞察與前瞻佈局，使富士達
保經營運規模屢創新高，累計服務超過百萬個家庭，保費收入更突破千億元。

除深耕專業之外，富士達保經亦重視企業社會責任的實踐，多年來公益團體合
作，長期投入心理輔導、環境永續及弱勢關懷等計畫，更推動數位化服務以降
低紙本使用達成綠色低碳目標，以實際行動積極落實ESG理念，朝向永續發展
持續前行。富士達保經堅信，企業良好的品牌形象在於能為社會持續創造正向
的影響力。展望未來，富士達保經亦會持續創新，以有溫度保險服務，樹立人
生保障的嶄新標竿，朝向最值得信賴的「保經首選品牌」邁進。

富士達保險經紀人（以下簡稱富士達保經）成立19年，持續以穩健經營與創新策略推動企業成長。為慶祝19周年里程碑，舉辦「19周年加碼銷售競賽」，激勵業務夥伴挑戰自我、再創佳績。隨著競賽結算，規劃五星級越南豪華旅程，招待逾百名績優業務菁英暢遊，這也是繼紐西蘭、澳洲、泰國後，今年第三度出團，延續公司「環遊世界」的榮耀獎勵文化。

富士達保經董事長廖學茂表示，企業最重要的資產是人才，公司始終以最高標準打造完善的制度與資源，讓業務員專注於專業服務。「每一次旅遊獎勵不僅是肯定，更是對人才治理的實踐。」他指出，透過高品質旅程安排，讓夥伴放鬆充電、拓展視野，將正能量帶回職場，持續以專業與熱情服務客戶，推動保險事業再創高峰。

富士達保經深耕保險市場19年，以「創新卓越、深化專業」為經營核心，持續投入教育訓練與數位化工具，打造業界最完整的人才培育體系。公司針對不同階段業務員量身設計成長方案，從基礎知識到高階管理，全面強化專業競爭力。無論新鮮人或轉職人才，都能在富士達找到發展舞台，建立屬於自己的成功軌跡。富士達保經多年來不斷強化內部培訓、商品力與服務效能，協助業務夥伴以更高效率滿足客戶需求，提供更貼心的保障體驗。公司近年平均營收成長率維持約20％，穩居業界領先地位。廖學茂強調，唯有幫助業務員持續進步，企業才能長久屹立，「人才就是富士達的競爭力。」

「環遊世界」已成為富士達保經的獨特獎勵文化。從五大洲、40多個國家，每次旅程都是對業務夥伴努力的見證。展望20周年，富士達保經將以更前瞻的策略持續投資於人才與數位賦能，讓更多有志之士在富士達實現夢想，攜手開創保險事業新未來。

富士達保險經紀人日前由董事長特助廖苡嘉率台中地區業務人員，攜手RE-THINK台灣重新思考環境教育協會，超過300人共同前往台中大甲西勢海堤淨灘，希冀透過實際行動喚起更多社會大眾關注海廢對生態的重大影響。

廖苡嘉表示，政府部門推動許多環保政策，台灣海岸的垃圾量已由108年的2,294公噸減少至113年的981公噸，減幅高達六成，但仍有部分海廢已流入海洋，對生態造成威脅。此次「淨灘I CAN DO」環保行動的主軸是要喚醒民眾減少一次性垃圾的產生、減少塑膠的使用等，盼每個人都能以身作則，為地球的未來挺身而出。

該淨灘行動共清出總重約達411公斤的海廢，其中包含回收垃圾約177公斤、一般垃圾約184公斤以及大型廢棄物約50公斤。

「清理」只能暫時解決海廢對生態的汙染，富士達保經認為，唯有透過教育及宣導，從「人」開始提升環保意識，才能真正緩解生態課題，減少使用一次性的產品或塑膠，避免垃圾流入自然界的循環。為此，富士達保經積極落實ESG理念，除了發展數位科技服務，推動無紙化的綠色保險外，更擴大發揮企業影響力，舉辦多元講座、社會服務、慈善捐助、教育推廣等公益活動，倡議環保的重要性。

　由亞洲企業商會所主辦的「2025亞太傑出企業獎」，為亞太地區最 具企業影響
力指標的國際獎項。頒獎典禮於9月25日在君悅酒店盛大 登場，富士達保經從來
自亞洲數十個國家、上千個優秀企業中脫穎而 出，二度奪得「企業躍進獎」，富
士達保經董事長廖學茂也二度獲頒 「卓越企業領袖獎」殊榮，彰顯富士達保經品
牌形象與企業體質的卓 越實力，備受業界及國際肯定。

　　面對AI科技快速發展，富士達保經積極整合數位資源，推動保險雲 端服務，
透過企業獨創的智能AI系統串聯通訊軟體平台，為第一線業 務員打造最便捷高效
的銷售工具，帶動企業營收成長率逐年創新高。 廖學茂表示，「即時」服務才是
保險最溫暖價值，在需要保障的時刻 快速給予幫助，不僅緩解風險對保戶生活衝
擊，更深化對品牌形象的 信賴，這才是締造企業永續發展的關鍵。

　　富士達保經為打造從投保到理賠的「一站式服務」的目標，於今年 領先同業
加入「理賠聯盟鍊」平台，將理賠服務串接保險公司與醫療 院所，提供行動理
賠、理賠申請轉送、理賠醫起通等多元數位服務， 簡化保戶申請保險給付的流
程，省去重複填寫資料及遞送文件等程序 ，未來保戶僅須透過富士達保經，即可
一次完成投保、理賠等所有保 險服務，享受快速便捷的保險體驗。

　　追求創新的態度是富士達保經成立19年來的堅持，為變迎合金融市 場變化，
總是洞察先機布局，使企業成長動能持續強勁。2025年更第 三度獲亞太傑出企業
獎的提名獲獎，共榮獲榮獲「企業躍進獎（二次 ）」、「卓越企業管理獎」、
「優異勵志品牌獎」、「卓越企業領袖 獎（二次）」四項肯定。

　　富士達保經貫徹「專業」、「誠信」、「負責任」三大企業價值， 落實企業
ESG理念，朝向「保經首選品牌」的目標前行。

　　全台酷熱飆高溫，熱傷害、中暑案例頻傳，也讓民眾開始關注保險 保障是否涵蓋相關情況。對此，保經業者提醒，雖然中暑原則上納入 意外傷害保險，或者當住院時包含在醫療險理賠範圍內，但仍須符合 理賠原則三大要件，並留意兩項理賠限制，以確保順利申請理賠。

　　磊山保經高雄營運處業務副總王鈺婷表示，首先要有明確的醫療診 斷證明是熱傷害，當就醫時，醫師在病歷中必須清楚寫明是熱傷害或 中暑，並記錄當下的身體狀況與體溫，如果病人之前沒有相關病史， 像是心血管疾病等，理賠時較不容易引起爭議。

　　其次是非預期、突發性事件，必須符合《保險法》第131條中對意 外傷害的定義，也就是這個中暑事件是突如其來、無法預期的，並非 慢性病或長期身體狀況導致。最後是實際產生醫療費用，申請理賠時 ，需提供實際發生的醫療支出證明，例如掛號費、診療費、藥費等作 為核保依據。

　　王鈺婷進一步說明，理賠兩項限制包括慢性病、心血管疾病併發中 暑可能不理賠，另違反醫囑、自行造成惡化亦可能除外。

　　至於該選擇哪些保單來強化高溫風險保障？王鈺婷建議，一般而言 ，意外傷害險可涵蓋中暑情況，但仍需視個案狀況進行認定，若被保 險人本身已有心血管疾病等健康問題，且這些疾病與中暑共同影響了 傷害的結果，保險公司可能會認定此情況不符合「外來、突發、非疾 病」的意外定義，因此未必會核發理賠。

　　富士達保經台北一區部業務處經理李明澈表示，意外險啟動的條件 原因需要是意外引起，過去這塊判例爭議較多，目前主流趨勢只要當 事人非有心血管相關等疾病史，一般被認定成意外的原因較多。另也 可參考產險公司推出的特定活動保險，保期內包含中暑所致的醫療費 用，在限額內能予以補償。

　　王鈺婷還提到，若因中暑需住院醫療或相關手術治療，實支實付醫 療險涵蓋門診手術、住院日額及住院醫療自費，需要注意的是額度是 否足夠及相關條款的規定；而日額及手術險則能在住院時提供相關的 保險金賠償。

　　創業是圓夢的起點，但也伴隨風險。保經業者建議，初創業者除了 必保的產品責任保險與公共意外責任保險外，還可同時考量加保5種 保險，分別為商業火險、營業中斷險、現金保險、雇主意外責任險及 團體健康險等，為事業打好風險防線。

　　磊山保經高雄營運處業務副總王鈺婷指出，以餐飲、食品業者為例 ，常見的保險項目包括公共意外責任保險，保障當顧客在店內發生意 外如滑倒、燙傷、食物中毒等的法律責任，以及產品責任保險，保障 產品本身造成消費者損害時的賠償責任，如食安事件、商品瑕疵等。

　　王鈺婷進一步建議，營業中斷保險也是店家通常會保的項目，可保 障營業中斷期間的損失補償，例如因食安風暴突發事件導致暫停營業 ，可能會出現營業損失，此保險便可協助補償這段期間的固定支出與 營業收入損失，幫助企業度過難關。

　　富士達保經台北一區部業務處經理李明澈表示，由於高溫季節易引 發電線過熱、短路等火災意外，商業火險可保障企業財物，保障內容 涵蓋建築物、內部裝潢與設備損失，並可依需求附加電器過熱損壞條 款。

　　公勝保經GOGOBO專案負責人楊振和則提到，創業者可留意的保險還 有現金保險，主要保障商店內櫃台、金庫、保險櫃的現金損失，以及 雇主意外責任險，承保因員工執行職務不幸遭遇意外事故時，雇主依 法應負賠償責任的基本責任保險。

　　此外，王鈺婷表示，團體健康險除了提供員工保障，也提升雇主形 象，因此可考量是否加保。她並強調，目前許多保險公司都有提供創 業初期相關保險專案，給予整合性的保障方案，雇主可依自身需求來 做選擇，畢竟做好風險管理相當重要，讓熱天不燒掉你的事業，因為 創業不是只靠熱情，更需要風險備案，保險也不是花錢，是避免將來 花十倍代價，為自己和事業加一道保險防線，就是給未來一份安心。

富士達保險經紀人（簡稱富士達保經）憑藉穩健的品牌聲譽與制度平台，持續吸引優秀業務人才，打造具競爭力的團隊。其中，蘭陽一區部資深業務副總林順和，是宜蘭保險市場的重要推手，也是富士達保經在東台灣深耕發展的關鍵人物。

富士達保經成立19年，林順和在創立初期即成立蘭陽一區部，並陸續拓展蘭陽二區至六區及台北九區部，目前所屬系統超過500人，是公司具代表性的團隊之一。2024年，該系統創造超過10億元保費收入、1億元業績，展現卓越的市場動能與領導績效。

富士達保經董事長廖學茂表示，林順和秉持「專業、誠信、負責任」的品牌理念，不僅具備高度保險專業，並取得EMBA學位，以人為本的領導風格深獲同仁信賴，是公司在地信任與永續經營的象徵。

擁有36年資歷的林順和，致力以誠信服務客戶，並以「信守諾言才能維持友誼」為信念，強調保險工作的公平性與意義。他每日召開晨會，推動團隊共識與持續學習，注重文化凝聚與信任建構。

富士達保經也積極推動人才培育，打造「六大學院、三大研究所」訓練體系，並推出「CEO培育鑫專案」、「ODP創業鑫專案」、「1000大企業人才招募專案」等徵才方案，搭配高額財補與完善教育資源，全力支持業務快速成長。

林順和擅長「帶人帶心」，強調文化凝聚力與信任建構。他即使管理上百人規模團隊，至今仍每日召開晨會，維繫團隊士氣與共識。此外，林順和熱心公益數十年，不僅在宜蘭冬山獅子會長期熱心服務，曾擔任會長、委員會主席。平時他也鼓勵夥伴參與社福公益，除了培養人文關懷與在地連結，更進一步強化富士達保經「以善為本」的企業形象。

林順和勉勵想投身保險的新夥伴：「保險不只是工作，更是一種幫助與傳遞希望的力量。在風險中提供保障，在人生中創造安定，這正是我們存在的價值。」

　　立法院財委會日前初審通過《保險法》修正案，將可強制執行保單 解約金上調，同時將健康險、傷害險及主管機關公告的小額終老保單 也全面排除強制執行，顯示政府對保險保障功能的重視。不過，保經 業者提醒，民眾仍需建立健全財務管理觀念，及早進行退休規劃，才 能真正保障未來生活品質。

　　永達保經總經理陳慶鴻指出，近期修法雖釋出善意，讓更多保單解 約金可免於強制執行，尤其將小額終老保險排除在執行範圍外，滿足 高齡者的基本保障，但若民眾陷入財務危機，未列入排除範圍的保單 仍可能成為被執行對象，導致辛苦累積的退休資金被侵蝕。

　　富士達保經董事長特助廖英翔表示，這次修法對保戶來說，多了一 層「法律防火牆」，弱勢族群不會因債務而失去最基本的保障，但這 些豁免執行的保險，終究只能扮演「最低生活安全網」，真正的退休 準備仍仰賴透過保障型保險規畫建立完善的風險防護網，以及有紀律 地長期定期定額儲蓄及投資。

　　永達保經提出安心退休三大行動建議，首先是預先準備、提早規劃 ，預先計算退休所需金額與缺口；其次是選對工具、年年累積，可選 擇利變型增額終身壽險或分紅保單，定期定額繳費，透過時間複利穩 健累積資產；最後是建立良好財務習慣，避免落入債務危機導致保單 被強制執行。

　　針對保險規劃時的風險管控，富士達保經提出三大策略，第一是「 分層保障」，先用醫療險、長照險、定期壽險築牢基本生活防線，確 保家庭不會因龐大支出而動用退休金，再把可支配現金流投入終身壽 險、年金或投資型保單，負責長期累積與複利增長，達到風險與投資 分離的效果。

　　第二是「分散配置」，不要把所有資產放在同一張保單或同一位受 益人身上，大額需求可拆成多張保單，並依家庭結構分配受益人；若 保額特別高，可進一步透過保險金信託，將資產隔離在信託架構中， 降低法律糾紛與債權人風險，確保給付能按照既定用途如長照或教育 等專款專用。

　　第三是「動態檢視」，至少每3年進行一次財務體檢，檢查保額是 否跟上人生階段、投資帳戶績效是否達標、債務與保費負擔是否過高 ，必要時調整保障層或投資比例，確保保單不斷鏈、退休目標不偏離 ，並透過持續監控與微調，讓整體規劃隨環境變動而保持最佳狀態。

　　保經業者表示，退休規劃不該是「將來式」，而是「現在進行式」 ，提早規劃、選對工具、定期定額，是無痛退休的三大關鍵，其中， 透過定期定額，能夠有效創造複利效果，利用保險商品也能累積資產 。

　　永達保經提醒，政府提供的勞保年金只是基本保障，真正的退休安 全，還是需要靠自己提早準備，退休規劃不應該是有錢之後的選擇， 而是從一無所有開始累積的過程。

　　永達保經建議，可以透過時間與複利的力量，搭配定期定額的保險 商品，例如利率變動型增額終身壽險或當前正夯的分紅保單，不僅能 達到強迫性與計畫性地持續累積，也能為未來創造一份穩定的退休現 金流，還能提供人身風險保障。舉例來說，如果每天存下100元，兩 、三年就能無痛累積近10萬元資產，進一步規劃年繳型保單，打造自 己的退休金帳戶。

　　富士達保經董事長特助廖英翔表示，保險固定投入保費搭配自動扣 款達成的財務紀律，即能發揮複利效果。他並強調「起步早」加上「 守紀律」帶來的時間複利威力，往往勝過「投入多」。舉例來說，2 5歲的小美和小傑都打算存錢為退休做準備，每月各投資1萬元、預期 年報酬率7％，小美從25歲開始只存10年就停手，總投入120萬元，小 傑則等到35歲才開始，持續存30年，共投入360萬元；到了65歲時， 小美的帳戶已靠著複利膨脹到約1,404萬元，反而比小傑的1,220萬元 還多近200萬元。

　　廖英翔也建議，民眾記得定期檢視自身保單，尤其在人生發生重大 事件時，例如結婚、生子、購屋及創業等；市場或法規改變，例如利 率走勢改變、稅制修正及保單新規等；除了前兩個時間點外，至少每 三年要重新檢視，以確保符合當下年齡、健康及財務狀態的需求。

　　進行保單檢視時，可以著重在三大項目，第一是保障缺口，確認死 亡、失能、長照、醫療等保障額度是否足夠；第二是現金流，家庭收 支與保費負擔、退休給付計畫與準備；第三是資產安全，包括債務、 稅務、信託安排等。

謂「有土斯有財」，擁有豐富購屋經驗的富士達保經董事長廖學茂呼籲年輕族群，婚後要共組家庭，「租房不如購屋」，就算剛出社會，手頭不是很寬裕，可以先努力幾年存到「第一桶金」，或請長輩幫忙貼補，並選擇有能力負擔的小屋，到了中年，累積到較多財富、收入也增加，就能規劃換屋，獲得更佳的生活品質。

廖學茂表示，自己也是在結婚後首次購屋，首先要評估自身條件，能買得起多少價位的房子。他認為，與其花三、四萬元的租金租屋，還不如拿租金來繳房貸，兩者間的差異在於「自備款」，最好趁著年輕時存到第一桶金，或請長輩幫忙補貼，加速達到購屋計畫，且他認為，考量婚後有孕育下一代的需求，房屋至少要有三房兩廳才夠住。

在高房價時代，要買到足夠空間，就必須有所取捨。廖學茂說，首次購屋、預算不足，可能得捨棄「蛋黃區」，且需選擇中古屋而非新屋，不過，政府對於首購族推出新青年安心成家房貸，可享更好的貸款條件。

在首次購屋後，大約過個十年、15年，收入增加、小孩也大了，可以開始準備換屋，不論是「從小換大」，或從郊區換到市中心，就能讓家人獲得更佳的居住品質。

廖學茂說，他個人的換屋經驗是從20幾坪換成50幾坪，創業有成後，現在在台北市擁有二層樓的百坪房產。育有二子二女的他非常在意居住環境品質，除了在台北市購屋，以前也曾在天氣較穩定的台中購屋，遇到重要節慶、台北天氣不好，就會舉家到台中過節，避開陰雨綿綿的惱人氣候。

廖學茂說，下一代長大後，他跑到宜蘭羅東購買上百坪的農地，過起「開心農場」的生活；每逢周末，他就和妻子到宜蘭「度假」、種種水果和蔬菜，把台北的房子讓給孩子們，讓他們可以更自在地邀請「異性朋友」來家裡作客。

廖學茂笑稱，他的想法果然奏效，沒過幾年，兒女都陸續結婚生子了。

對於選擇房子的標準，廖學茂表示，除了交通便利、空間要夠寬敞，採光與通風也要良好外，他認為就算是老房子，也要有良好的管理，例如：協助垃圾清運等；購屋最重要的就是住進去很舒服、身體健健康康，能獲得充分的休息，這些都是他決定購屋時，一定要具備的基本條件。

富士達保險經紀人（以下簡稱富士達保經）秉持企業社會責任，長期關注心理健康與公益議題。因應近年青少年心理壓力日益受到關注，富士達保經與台北張老師中心攜手推動「笑吧！校巴」計畫，捐贈價值200萬元的行動諮詢車，深入校園與社區，提供學生即時的心理諮詢服務，協助年輕族群認識情緒、學習求助、提升心理韌性。

張老師中心近日在劍潭青年活動中心舉辦「輔導委員授證暨校巴捐贈典禮」，邀集逾200位來自學界、政界與企業界代表共襄盛舉。富士達保經董事長廖學茂身兼台北張老師中心主任委員與台大EMBA校友基金會董事長，現場致詞時表示，感謝張老師輔導委員與企業夥伴的支持，共同捐贈3輛總價值約600萬元的「笑吧！校巴」，將心理健康的關懷送到全台各地校園，實踐企業關懷社會的使命。

廖學茂指出，張老師中心自1969年成立以來，服務範圍從青少年擴大至全民心靈關懷，體現社會對心理健康意識的提升。「笑吧！校巴」計畫自2023年3月起展開校園巡迴，足跡遍及桃園、雙北、宜蘭、台中、台南等地超過23所大專院校，已服務超過8,000名學生，幫助年輕人紓解壓力與情緒，建立正向心態。

富士達保經在廖學茂的帶領下，持續支持張老師的心理輔導事業，期望透過穩定而持續的資源投入，擴大社會影響力。張老師基金會董事長葛永光表示，感謝企業攜手投入公益，讓「陪伴」成為可被感受的真實行動。未來希望透過更多跨界合作，建構全民可及的心理支持網絡，讓需要幫助的人都能被傾聽與理解。

　　台灣即將邁入超高齡社會，隨著國人平均壽命延長，退休生活的財 務壓力與長照風險也隨之升高，尤其戰後嬰兒潮世代逐步進入退休年 齡，如何穩健規劃退休財務，已成為關鍵課題。保經業者建議，保險 商品不僅能提供確定的收入來源，亦具備保障、抗風險與傳承功能， 是退休規劃中不可忽視的重要工具。

　　富士達保經業務處經理金敏如指出，以正逐漸進入或已進入退休階 段的戰後嬰兒潮世代而言，所面臨的退休挑戰主要來自高齡、通膨與 退休金不足等三大問題，在眾多的保險商品中，建議可優先考慮具備 年金選擇權的商品，一來確保退休後擁有穩定的收入來源，不受金融 市場波動影響，二來可領終身，且具備給付保證期，提供穩定現金流 ，避免資金太早花光，協助退休族維持經濟自主，以對抗長壽風險。

　　除了年金商品，金敏如表示，具有槓桿效果的終身壽險傳承保單也 可做為另一選擇，這類商品的好處在於不只可做為退休規劃，在退休 後靈活運用保單帳戶內累積的資金，當不幸過世時，放大倍數的壽險 保障還可照顧到家人，同時達到資產傳承。

　　金敏如補充，以上兩種商品均屬於提前預備退休後的被動收入，另 因應高齡照護需求，建議可在預算內搭配長照險，提供萬一失能或需 要長期照顧時的經濟來源。

　　永達保經業務籌備協理江敏皎觀察，戰後嬰兒潮世代經歷許多金融 風暴，更能理解退休資產規劃的重要性，普遍對保險較有觀念。保險 工具能夠提供確定的收入，尤其這兩年不動產、股市波動都非常大， 若有一筆安心無虞的資金放在保險公司，至少確定能夠保底，就不用 太擔心市場變化。

　　江敏皎進一步以年齡層區分，若為25～35歲族群，可以先將收入分 成三等分，其中三分之一的一半投入儲蓄、保險等，先補足醫療實支 不足的部分，隨著收入增加、需求及責任改變，定期進行保單健診， 選擇提高保額或配置理財型保單等。

　　35～45歲族群可能已有家庭，雖然收入增加，但責任相對大，例如 子女教育金、房貸等，建議可將三分之一的收入全部放在退休規劃、 風險轉嫁上，例如透過房貸壽險來轉嫁財務風險。至於45～60歲族群 ，則要開始面臨退休，可能需要考慮資產傳承問題，可透過壽險來做 稅源準備，建議二分之一的收入全部拿來進行退休規劃。

　　面對退休理財，可以運用保險商品為未來鋪路，保經業者提醒，透 過保險規劃退休時，應牢記兩大原則，分別為清楚目標、量力而為， 並在不同階段配置合適商品，才能建立穩定且不失彈性的退休資金。

　　富士達保經業務處經理金敏如指出，運用保險商品進行退休規劃時 ，建議先明確設定退休年齡，未來所需生活費包含醫療及其他支出等 ，並且須留意通膨影響；在購買商品前，更須檢視自身的經濟狀況， 在不同年齡階段規劃保費配置比例，搭配適合商品，避免因過重的保 費負擔或過長年期的保單壓力影響現有生活。

　　永達保經業務籌備協理江敏皎表示，保險能夠提供退休資金的安心 感，這是其他理財工具做不到的，但在選擇保險商品時，支出保費的 金額千萬不能超出自己負擔能力範圍，一定要有繳費能力，儘管收入 有限，但規劃可以逐步累積，在自己可支出的保費中，將風險轉嫁到 最大價值，才是更重要的。此外，也不要借錢買保險，如果沒有償債 的能力，寧可不買保單。

　　江敏皎強調，退休規劃首重被動收入，優先選擇具保底機制的保險 商品，可避開市場波動風險，更能滿足退休族群對資金穩定性的需求 ；在規劃上，應依年齡層與收入能力逐步調整商品配置，從年輕時期 就建立風險保障，到中年轉向穩定增值與退休準備，才能達成財務自 主、世代傳承的雙贏目標。

　　此外，她觀察許多父母退休後，更重視如何支援子女，她也會傳達 給客戶一個觀念，也就是不應將所有資產用於子女支援，而忽略自身 需求，「先照顧好自己，才有餘力幫助孩子」。

　　保經業者指出，透過保險進行退休規劃並非一蹴可幾，而是必須隨 人生階段動態調整的長期工程，從設定目標、商品選擇到風險管理， 步步為營、量力而為，有效做好退休規劃，不只是為了經濟無虞，更 是為了讓未來的自己，能安心過生活，從容享人生。

「Challenge Taiwan」國際鐵人三項賽事日前在臺東盛大登場，今年吸引超過萬名選手參加，創下歷年新高。富士達保險經紀人（以下簡稱富士達保經）連續第五年贊助此賽事，持續以實際行動推廣運動風氣與健康生活理念。三鐵賽具高度挑戰性，尤其不確定的天候與環境變數，更容易導致選手忽略潛在風險。

為提升選手對運動風險的認知，今年富士達保經特別與主辦單位合作，於賽前透過社群短影音推廣「特定活動險」的重要性，並在「CT鐵人EXPO博覽會」設立保險攤位，提供保險諮詢及投保協助，協助選手進行賽前風險規劃。富士達保經也列出保障範圍及對應的常見意外情形，如跌倒、拉傷、中暑等，幫助選手了解風險來源與轉嫁方式。

富士達保經董事長廖學茂指出，主辦單位所提供的公共意外責任險僅限特定條件，難以涵蓋所有突發狀況，特別是氣候或地形等不可控因素導致的意外。選手若能自行加保特定活動險，將大幅降低爭議發生時的風險。

此次活動成效顯著，賽前已有上百位選手透過網路完成保險投保，現場也有34%的選手在富士達攤位直接辦理投保，顯示運動風險管理觀念日益提升。除了保險服務，富士達保經也身體力行參與比賽，由董事長特助廖苡嘉率領業務團隊組隊參加「51.5標鐵接力賽（男子組）」，榮獲第五與第八名佳績，展現團隊精神與堅毅鬥志。

富士達保經長期透過社群與數位平台推廣健康與風險管理觀念，也藉由贊助大型賽事，鼓勵大眾養成規律運動習慣，將健康生活理念落實於日常生活中。

富士達保險經紀人日前攜手公益團體RE-THINK台灣重新思考環境教育協會舉辦公益淨灘活動，由台北一區部執行長兼董事長特助廖苡嘉及台北二區部業務協理陳淑芬兩位業務主管代表，動員號召超過300人前往新北市三芝海岸投入淨灘行動，展現對永續ESG及環保議題的高度重視。

富士達保經董事長廖學茂於活動中表示，此次行動以「淨灘I CAN DO」為主題，希冀喚起人們的環保意識不止於事後的清理，更應該在生活中的事前預防，減少一次性垃圾的產生，還給地球一個乾淨的生態環境。

此次富士達保經的淨灘行動，共清出總重約557.3公斤的海廢垃圾，其中包含回收垃圾約106.4公斤、一般垃圾約250.9公斤以及大型廢棄物約200公斤。富士達保經表示，活動中發現，潛藏在海岸邊的垃圾以寶特瓶、塑膠袋及保麗龍等塑化製品為主，顯見其日常生活中的便利與浪費，可能是導致海洋污染的原因之一。

透過實際淨灘，讓參與者深刻體會到環境維護的重要性，減少生活中一次性垃圾的產生，降低對自然的傷害。富士達保經也長期關注公益以及環保議題積極落實ESG理念，除了專注培育優質保險人才守護客戶的人生風險之外，更發展數位服務，推動無紙化的綠色保險，並發揮企業影響力，陸續舉辦多元公益活動，將「善」的責任與量能放大，帶給社會更安定舒適的環境。

　　當前全球市場波動加劇，愈來愈多民眾將目光投向美元保單，不過 ，美元保單種類多，如何辨異、選出合適商品，成為關注焦點。保經 業者指出，美元保單大致可分為還本型、增額型、利變型及分紅保單 等四大類，各具特色與適合的族群，其中又以利變型保單、分紅保單 較受歡迎。

　　公勝保經事業部經理林宮麒說明，美元還本型保險具備還本功能， 壽險保障與儲蓄兼具，適合有美元收入、留學、海外退休規劃者，可 分散貨幣風險，但中途解約可能會虧損本金，不建議短期操作。美元 增額型保單同樣提供壽險保障，特色在於定期繳費，累積保單價值準 備金，隨著保單現金價值穩定成長，有機會領取紅利，適合作為退休 、 子女教育等長期目標，但利率通常偏低，不適合追求高成長者。

　　富士達保經資深業務副總鍾秀榮表示，利變型保單的優點在於「以 變制動」，擁有預定利率的最低保證，還有隨市場而變的宣告利率， 宣告利率上升愈高，保戶能賺得的增值回饋分享金就愈多，且增值回 饋分享金可彈性運用，併入保單現金價值複利滾存或選擇增購保額等 。不過，宣告利率屬於浮動利率，保險公司無法保證最低是多少，但 絕對不會是負數，可依保險公司過往同類型產品的宣告利率表現，做 為挑選產品的參考。

　　磊山保經執行業務副總黃仁志指出，分紅型保單則可參與保險公司 的投資成果，當公司績效良好時，保戶有機會獲得較佳的分紅回饋， 但這類型產品需承擔保險公司投資管理能力的變數。

　　三家保經業者均建議，在挑選合適的美元保單時，應從資金運用時 程、財務目標與整體需求出發。