台灣人壽與政大商學院發布的2026「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果顯示，未退族「自備退休金」比例首度突破7成，居七年新高，但直到42.73歲才有能力存錢備退。壽險業者指出，隨著通膨的來臨，退休金最好準備2,000萬元才夠，且四十多歲的壯年族宜掌握「先盤點、再補足、持續調整」三大退休準備心法。

　　國壽指出，據國泰世華銀行與資誠（PwC）共同發布的《2025臺灣全民財務健康關鍵報告》指出，未退休民眾預估退休後每月生活費約需6.1萬元，而已退休民眾實際每月支出更高達7.2萬元，理想退休金也由2023年的1,431萬元提高至1,901萬元，反映在通膨、醫療支出及長壽風險持續攀升下，退休生活所需資金明顯增加。

　　國壽建議，壯年族可掌握三心法，一是盤點退休需求，尋找退休金缺口。先設定預計退休年齡與理想退休生活，盤點勞保、勞退、存款、投資及既有保單，並估算退休後每月生活費、醫療照護支出及潛在家庭責任，找出自身退休金缺口，做為後續規劃依據；二是依需求補足保障，兼顧退休準備。依自身收入、風險承受度及退休準備年期，透過醫療與長照保險，強化基礎醫療保障並轉嫁健康風險，同時運用利變型年金險、還本型保險等，完善資產累積及退休現金流準備；三是持續檢視調整，因應人生不同階段。

　　新壽表示，壯年族收入日趨穩定，若已結婚生子，家庭經濟責任也開始加重，應適時提升保險額度，且除了前期購買的壽險、意外險、醫療險等定期險之外，也可以考慮增加終身險的配置，更能夠為家庭經濟提供堅實保障，以及支應住院雜費、手術等高額醫療費用；同時不妨再搭配結合保障與投資功能的保險產品，累積子女的教育、購屋置產等基金。

　　全球人壽建議，壯年族群正處於家庭與事業責任的高峰，應掌握以下三心法，一是「首重保障槓桿」，在資金有限下，優先配置定期壽險與醫療、長照險，避免風險突襲侵蝕退休本金；二是「穩健累積資產」，依風險承受能力搭配投資與利率變動型保單，兼顧資產成長、保障及退休現金流；三是「專款專戶配置」，將退休準備與日常開銷帳戶切割，善用保險契約的紀律性，確保老本「只進不出」。