壯年族正值人生頂峰階段，收入穩定、事業有成，是規劃退休的黃金時刻。但壽險業者觀察，壯年族常陷入三迷思，認為距離退休還早、錯估退休花費、忽略醫療風險等。

　　國泰人壽觀察，壯年族準備退休金常見有三大迷思，一是距離退休還早，等收入更高再開始退休準備愈早開始，愈能透過時間累積資產，若延後規劃，準備時間縮短，未來每月所需投入之金額也將相對提高；二是退休後花費會減少。退休生活可能長達二、三十年，除了日常生活開支外，還須考量通膨、醫療、長期照護及休閒旅遊等費用，退休後的生活成本未必比退休前低。

　　三是設定一筆退休金目標就能一勞永逸。據《2025台灣全民財務健康關鍵報告》指出，超過8成未退休民眾低估退休後實際所需生活開支，平均每年低估約13.2萬元；且退休規劃不只是金流安排，同時需將不健康風險納入考量，因為一旦發生疾病或失能，醫療與照護支出將侵蝕退休金。因此，退休準備不能只靠存錢，更要透過保險規劃移轉風險，並持續檢視適時做調整。

　　全球人壽指出，壯年族常過度集中單一投資，將資金全押在波動劇烈的高風險標的，忽略退休本金禁不起重大虧損的特性。另外，也常忽略醫療與長照缺口，以為只要存夠生活費就足夠，卻沒將中老年後的高額醫療與看護費用納入計算，導致退休計畫因病破功。

　　新光人壽認為，壯年族迷思有三，一是只靠勞保與勞退，但勞保與勞退加起來，很多人每月退休收入恐怕不到3萬元。如果希望退休後仍保有旅行、休閒、學習或照顧家人的餘裕，往往仍需要建立第三層退休資產；二是退休理財重點不是高報酬而是穩定，一部分資產可以負責成長，例如股票、基金或ETF，爭取長期資產增值；另一部分則應偏向穩定，例如定存、債券或保險商品，用來降低整體波動。

　　三是有底氣的退休生活是還有選擇的能力，趁現在還有收入、時間，慢慢把退休金、醫療金建立起來，人生下半場才有機會過得更安心，更自在。